商業常問問題

快捷地找出你對環聯商業服務所提出問題的答案。

問：如何成為環聯會員？
答 只須索取一份申請表格並 交予環聯進行批核程序。 於接納會員申請前，我們會仔細評估每一份會員申請。

問 成為會員有何益處？
答作為香港唯一一間消費者信貸資料庫，我們可向會員提供高質素的資料和分析，有助會員降低風險及作出明智決策。我們了解會員及其業務的需要，亦藉此協助會員爭取和保留有價值的客戶、減低信貸風險及提高信貸效率。

問 會員有何責任？
答在處理消費者信貸資料（包括資料收集、準確性、使用、安全性、存取及修正）時，會員須遵守由香港個人資料私隱專員公署頒佈的《個人信貸資料實務守則》。會員應將信貸申請、還款拖欠及賬戶終止等資料通知客戶。會員亦須在向環聯提交資料前採取切實可行措施查核資料的準確性，並時常更新，一般至少每三十一天一次，直至賬戶終止為止。

問 什麼是信貸報告？
答信貸報告是消費者過往的信貸記錄。環聯信貸報告載有由會員（例如銀行及財務機構）所提供的資料。於提供信貸前，貴司可透過環聯信貸報告作出明智的信貸決策。消費者可要求查閱信貸報告，以了解個人信貸記錄及掌握個人財務狀況，並對潛在的身份盜用及信貸詐騙提高警覺。 請參閱 環聯個人信貸報告樣本

問 信貸報告對我的業務有何幫助？
答  信貸報告有助貴司更有效地評估某些客戶的信貸風險水平，亦有利貴司作出更明智的信貸決策及向客戶提供合適的利率，有助貴司提高市場佔有率。

問：正面資料和負面資料有何區別？ 
答全面信貸報告包括正面及負面兩種信貸資料，為信貸提供機構提供借款人的完整信貸記錄。例如：一份僅包括負面資料的信貸報告可能顯示消費者沒有逾期還款記錄。信貸提供機構或可藉此評估該消費者為低風險借款人。如正、負面資料同時使用，財務機構則亦可了解此消費者可能有過多借貸或過高信貸額。儘管無逾期還款記錄，亦可能顯示消費者有過高信貸額。獲得更多信貸可能導致無能力償還。使用正、負面資料有助信貸提供機構更準確地評估風險，決定是否向借款人借款及設定合適的條款。

問 信貸評分是什麼？
答信貸評分是概括消費者的信貸報告在某時刻的一個分數。信貸評分是透過一個方程式，利用環聯信貸資料計算出來的。信貸評分顯示將來發生事件的可能性，但並非表示事件必然發生。信貸評分於五十年代在美國信貸業界得到廣泛認可。

信貸評分有助公司更了解客戶的財務狀況及作出更明智的信貸決策。

目前，使用信貸評分已成為信貸提供機構的最佳模式，除美國之外，還廣泛應用於英國、澳洲、南韓、中國和許多其他國家。金融界是率先採用評分方法的行業，而許多國家的公共事業機構、零售商、電訊公司和保險業亦採用這種方法以減低風險及作出更好的決策。

問 信貸評分如何協助我作出決策？
答環聯提供各種不同的評分，協助貴司預測現有客戶和未來客戶的信貸行為。例如，您可利用我們的還款表現評分評估客戶於未來十二個月內全數還款的可能性，亦可以個人貸款評分評估無抵押貸款的貸款人於未來十二個月內逾期還款的可能性。

問 環聯如何有效地助我鎖定客戶及目標客戶?
答 閣下可透過結合信貸資料、人口普查資料及結構地址資料庫的分類工具Pinpoint，以改善您的目標策略。Pinpoint 可讓您更了解客戶及目標客戶的消費模式，以便閣下向個別客戶推廣合適優惠及訊息。Pinpoint 是全港首創及唯一結合以上三類資料的分類工具。

問：環聯採用什麼防洩措施以保護消費者資料？
答 我們採用嚴格的防洩措施以助確保個人資料的安全。該等措施包括：限制擁有資料使用許可的合法會員使用資料；在某些信貸報告中刪除帳號和會員名稱；使用專用的私隱線路進行通訊；透過安全密碼及查詢代碼限制僱員登入資料庫；以及要求僱員履行年度防洩措施承諾。

此外，我們的網站支援採用最高標準的128位加密技術的瀏覽器以及保安接層(SSL)協定，確保你的個人資料不會透過互聯網外洩。我們亦嚴格遵守由香港個人資料私隱專員公署頒佈的《個人信貸資料實務守則》，包括每年委托獨立的合規審計機構進行一次審核，以保障個人私隱權。

問 環聯會否為會員作出信貸批核決定？
答不會，環聯僅為會員收集和提供資料。會員自行釐定借貸準則。