疫情打擊收入 如何清卡數解困最理想?

Blog Post09/16/2020
信用卡
誤解

根據環聯一項調查,在這情況下,大部份人首當其衝要面對的是卡數壓力。如何清還卡數可以最低息,以及最不影響信貸評級,亦是首要了解的問題。

 【延伸閱讀:不再讓信用卡影響你的信貸評分

71%人的家庭收入受疫情打擊

環聯自今年三月進行了一系列〈消費者財務困境研究〉,最新一次研究於八月進行資料搜集。研究發現,目前有71%的香港消費者表示他們的家庭收入受到新冠肺炎的負面影響,多達60%受訪者指他們的工作時數減少了,而其他受訪者則出現伴侶失去工作或減少工時37%、需要依賴兼職維生34%和自己失業21%,導致收入減少。

收入減少,財務危機就相應上升。多達79%的受訪者擔心沒有能力去支付各種帳單和貸款,而平均每人尚欠$12,074.2才能為各種帳項「埋單」,並預期在7.1個星期以內也未能支付這些帳項。在各種帳項中,佔42%%人擔心沒能力支付卡數,佔34%擔心不能交租,佔34%擔心自己不能支付私人貸款。

 【延伸閱讀:信用卡101: 清卡數你要知

四種清卡數方式大比併

若收入不能應付開支,借貸可能是無可避免的事。就著最多人擔心的卡數,到底有甚麼較輕鬆的清還方式?各種方式又有甚麼利弊?

方式

好處

壞處

透支信用卡

  • 即時解決欠債問題
  • 若以多張信用卡同時透支以應付不同信用卡的卡數,會迅速債台高築
  • 利率很高
  • 有機會直接影響信貸評級

只還最低還款額(Min Pay)

  • 每月支付較小
  • 利率很高
  • 清還年期很長
  • 或有機會影響信貸評級

卡數一筆清/結餘轉戶

  • 利率低於信用卡
  • 借貸額最高,可達月薪十餘倍或以上
  • 借得金額只可用於還卡數
  • 或有機會影響信貸評級

私人貸款

  • 利率低於信用卡
  • 借得的款項用途彈性,可部份用於應付日常開支,部份償還卡數
  • 借得的金額不及結餘轉戶多,可能只有月薪數倍


【延伸閱讀:信用卡101:信用卡結餘轉戶是什麼?

由此可見,信用卡結餘轉戶及私人貸款是較理想的周轉方式,可因應自己的需要作選擇。值得注意的是,以上兩種方式因應借貸額以及借貸人的信貸評級,利率差異可以頗大,由最低約4-5厘,至最高18厘或以上。因此即使日子艱難,也要保持良好的還款習慣,以保住良好的信貸評級。否則一旦評級變差,利率就會飆高,可謂屋漏兼逢連夜雨,日子就更難捱了。

 

 

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