抽居屋不能不知的六件事

2018年的新居屋即將出籠，今年居屋推售數量將達4,400伙，而且更有位於啟德新發展區和長沙灣這些位置絕佳的項目，申請人數創新高絕不為奇。但要成功買居屋，就要好好準備自己，否則就可能連抽的機會也沒有，或者抽得到也買不到。 

1. 入息上限
   居屋可以個人或家庭單位申請，個人申請者在扣除強積金供款前，月入最多為$27,400，而2人以上家庭月入在扣除強積金前，最多為$54,700。要注意的是，即使是三人至九人家庭，月入上限也是一樣的。而每月入息包括則包括每月底薪、花紅、雙糧、佣金等，但不包括強積金法定供款及長者生活津貼等。

    

2. 填表要小心
   雖然只是短短一版紙，但要小心表格需以黑色原子筆填寫，若要改正，應直接刪掉並加簽，不能用塗改液或改錯改正。另外，申請表格上的英文應以大楷填寫。

    

3. 首期的預備
   居屋除了折扣了地價，令上車倍加容易，高成數按揭也令置業更加輕鬆。不過綠表申請人和白表申請人的首期要求並不一樣。若你是綠表申請人（正在申請公屋或公屋住戶），只需要繳付5%首期，按揭成數達95%，而白表申請人則要繳付10%首期，按揭成數為90%。
   
   更「著數」的是，若首置客買私樓，雖然最高可以獲銀行承造九成按揭，但需要繳交按揭保費，約為樓價2-5%，數目並不小；但因為居屋買家有政府做擔保，就可節省這筆保險費用。

    

4. 居屋按揭息率較一般情況高？
   現在很多業主會選擇以同業拆息作為基礎的按揭，即所謂H按，一般來說最低可低至H +1.3厘，約相當於實際利率在1.8厘以下，較以最優惠利率作基礎（P按）的按揭計劃為低，一般P按實際利率約相當於2.15厘。
   
   但當購買居屋時，銀行一般只容許買家選擇P按。若樓價300萬元，造九成按揭，分期25年計，每月供款相差近500元。
   
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5. 收入低，能否通過壓力測試？
   要合符購買居屋資格，首要條件就是入息不超額。這情況下，很大機會不能通過有關加息壓力測試。不過，因為居屋買家有政府當擔保，因此不用擔心這個部份。

    

6. 按揭是否一定批？
   一直在說居屋買家因為有政府擔保，做按揭無往而不利。不過，銀行其實有權拒絕批出按揭！若申請人的信貨評級太差，例如信貸額使用度持續性過高，或曾經常性拖欠卡數，可能就會導致按揭不獲批核。所以，若想能順利買入心儀的居屋單位，保持良好的信貸紀錄和信貸評級是非常重要。立即按此查閱你的個人信貸報告。

    

    

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