環聯2021年第一季信貸行業分析報告

香港消費者的信貸需求隨著宏觀經濟改善而回升

隨著香港消費者去槓桿以應對疫情帶來的不明朗因素,主要信貸產品的需求不斷增加——而年輕一代的信用卡應繳款項結欠顯著回穏。

環聯《2021年首季信貸行業分析報告》顯示,最近一季的消費者信貸需求回穏,反映本地生產總值及零售銷售額於近期均有增長*。

差不多各主要消費者信貸產品的查詢宗數(反映信貸需求的指標)均錄得強勁增長,其中按揭貸款於2021年第一季按年上升25.1%而信用卡亦按年上升8.3%。只有無抵押循環貸款(用於非必要消費開支)的查詢宗數錄得按年跌幅。

千禧世代消費者的開支看來正回復至疫情前水平。而其信用卡應繳款項的回穏速度較其他世代的消費者更快。可是2021年第一季的整體信用卡應繳款項按年下跌,顯示不同世代消費者之間存在顯著差異。儘管出現這種趨勢,消費者(以老一輩為首)看來正繼續為無抵押信貸進行去槓桿(同比下降-8.9%)。

相對國際市場,香港的整體逾期還款率處於低水平,而大部分主要消費者信貸類別的整體應繳款項逾期還款率按年改善,但仍未恢復至疫情前的水平。

財務機構需要密切監察相關變動,特別是信貸評級優良以下的組別,因爲這個市場的消費者一般較易受到宏觀經濟的衝擊。

表 1:2021年第一季香港主要信貸產品指標

資料來源:環聯香港(按揭數據來源於香港金融管理局2021年3月公布的住宅按揭統計調查)

i. 因匯報機制所限,新增貸款數字滯後一個季度。
ii. 嚴重逾期還款率是指逾期90日或以上的信用卡欠款,及逾期60日或以上的其他信貸產品欠款。
iii. 逾期還款率一般是以應繳款項總結欠計算,但按揭的逾期還款率則是以帳戶數目計算。

劉俊傑

「財務機構為消費者提供新信貸時,應考慮幾個健康的市場趨勢。隨著疫情引起的關注開始減退,財務機構應注意這些正面趨勢,並作好準備在2021年信貸需求回升時滿足消費者的需求。」

環聯亞太區研究及顧問部總監劉俊傑

* 最新數字顯示,2021年第一季本地生產總值增長7.9%,而零售銷售增額則增長7.5%(資料來源:政府統計處)



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