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環聯2022年第一季信貸行業分析報告

消費者喜好轉變至無抵押貸款

根據環聯最新一季的信貸行業分析報告,受通脹和聯儲局連續加息影響,香港消費者的信貸產品使用狀況出現持續變化。這些影響可能是開支模式異常謹慎和信貸產品喜好轉變的原因。

然而,在消費者信心疲弱下,無抵押循環信貸、信用卡貸款(LoC)和私人貸款宗數有所增加; Z世代消費者的數量有所上升(按年上升7%),推動信用卡市場增長。

2022年第二季報告的重點包括:

  • 儘管循環貸款平均應繳款項結欠按年下跌9.1%,但戶口數量按年增加8.7%。
  • 無抵押私人貸款總宗數按年增加5.2%,而新增個人貸款的平均應繳款項結欠上升2.7%。
  • 生活成本上漲可能導致開支模式異常謹慎及無抵押貸款和循環貸款大增。

在上述的信貸市場環境中,財務機構可以利用數據以達致增長、保持客戶忠誠度、提供相關優惠、積極吸引客戶,並制定策略協助達到新接觸信貸的消費者的需求。

2022 年第二季香港主要信貸產品指標

資料來源:環聯香港(按揭數據來自香港金融管理局2022年6月公佈的住宅按揭統計調查)

i. 嚴重逾期還款率是指逾期 90 日或以上的信用卡欠款,及逾期 60 日或以上的其他信貸產品欠款。
ii. 逾期還款率一般是以應繳款項總結欠計算,但按揭的逾期還款率則是以帳戶數目計算。

MARIE CLAIRE LIM MOORE

“As we navigate challenging economic conditions, it is important for lenders to look for resilient consumer segments by assessing the credit needs and preferences of their existing customers. In light of the rising cost of living, there are segments of consumers who may need to leverage credit to cope with the economic pressures. By leveraging enhanced insights that help predict consumer credit needs and behaviours, lenders can serve these consumers effectively to drive portfolio growth in the near future.”

Marie Claire Lim Moore, Regional President, Asia Pacific and Hong Kong CEO, TransUnion

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