IDVision

多層身份認證的eKYC 解決方案

透過全面的身份驗證方案支援業務充分拓展,同時為客戶提供一個安全而流暢的用戶體驗。


客戶期望在使用銀行和其他相關服務時 , 可以透過不同的電子設備及渠道,感受無縫銜接的流暢服務體驗。根據目前的監管要求,認識你的客戶(KYC)是一個需要經多重人手,以及很多資源投放的程序。這些程序均需要一個與申請人面談的過程,有時候或令客人產生抗拒感。因此對銀行、貸款機構、保險機構和創新金融科技公司來說,eKYC是一個理想的解決方案。


環聯 IDVision[1] 組合可以支援業界提供創新的產品和服務,一方面能減低營運成本,同時可以開拓新的業務。環聯 IDVision eKYC系統提供一個獨特的反洗錢(AML)/了解你的客戶(KYC)方案,讓客戶能通過非面對面的程序開戶,同時滿足銀行業的監管要求,在香港市場來說,目前是獨家服務。

環聯 IDVision以先進的數據分析技術,將龐大的資料庫進行連結、詮釋和分析,從而及早偵測出異常狀況和風險模式。業界可以透過行動通知和即時評分而作出一個迅速而合理的決定。通過安全、值得信賴以及便利的認證系統,業界可以更容易識別出優質客戶。同時,系統可以更輕易在客戶提出申請、交易過程和分析其投資和貸款組合時,識別出欺詐模式,這也有助業界提升客戶體驗。

為了滿足監管機構在非面對面KYC 程序處理方面的要求,我們的解決方案以特別嚴格的保安要求,去進行一個多層身份認證措施:

  • 身份認證 (IDV)——將關鍵身分資料與環聯資料庫內容查核配對
  • 數碼認證 (DV) ——根據數碼特徵去評估每宗數碼交易的風險
  • 以認知為基礎的身份認證查核(IDA) ——通過度身訂造的查核提問和一次性密碼去認證使用者身份
  • 光學字源識別 (OCR)
  • 身份證明文件驗證
  • 人臉識別功能以全面提升身份驗證程序的可靠度;支援來自超過190個國家發出的所有身份證明文件
  • 中國跨境身份認證

該圖顯示了IDvision的因素和特徵
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環聯 IDVision 是一個易於使用、以網絡為基礎的介面,可應用在於電話客戶服務中心、不同的銷售點,以及應用程式介面(API)。我們的API可與絕大部份的零售銀行、金融服務業公司以及其他需要身份管理方案公司的軟件系統兼容。

多重身份認證

根據環聯資料庫紀錄資料,驗證和核實客戶身份。這層驗證以核對身份資料包括姓名、出生日期、電話號碼和客戶地址等資訊為主。我們同時使用環聯的專利模糊邏輯技術 (Fuzzy matching logic) 去進行配對。

數碼認證

通過用戶的網上行為紀錄去評估相關風險,保障你在不須與客戶面談的情況下,安全地進行業務運作。根據IP 地址分析,用戶交易分析和設備信譽管理技術,令你可以更了解用戶設備的真正擁有者和可靠度。我們的系統有機器學習功能,每個分析結果都有助不斷提升系統的欺詐分析能力。

身份認證

第二重認證在已確認身份的客戶上進行,主要針對交易期間可出現的風險。首先會向客戶提出一些切身提問,並設定合格的門檻,第二重認證則向經過核實的客戶電話號碼,以語音或短訊形式發出一次性密碼。

光學文字辨識收集技術

以專利的光學文字辨識 (OCR)技術去閱讀並獲取於身份證明文件和其他文件裡的資料。在文件上以英文和其他本地字符(包括但不限於繁體及簡體中文)會被數碼辨識出來。出生日期、文件發出日期和到期日等資料均會被驗證。所有通過OCR所獲得的資料都會經API傳遞至銀行。

身份證明文件認證

以專利的影像辨識演算技術去驗證不同類型的身份證明文件,包括香港身份證和由主要司法管豁區發出的護照。在認證過程中,香港身份證可以由IOS或Android SDK (兼容包括手機網頁瀏覽器)系統拍照。

人臉識別技術

深度學習演算法可將一張即時自拍照與身份證明文件上的照片作比對。這是將身份證明文件提交人的照片,跟這自拍照作比對,在自拍照拍攝期間,系統會通過面部動態去初步評估那是否即時的自拍。其通過驗證的嚴格程度則視乎有關機構風險管理的需要。


「環聯 IDVision」是一個向客戶提供使用者身份識別及驗證服務的方案,其中包括身份認證、數碼認證 (DV) 、以認知為基礎的身份認證查核(IDA) 、光學字源識別 (OCR) 、身份證明文件驗證及人臉識別身份驗證。

產品特點
  • 首個及目前唯一一個能滿足監管機構KYC 要求的非面對面KYC程序

  • 在身份認證方面領先行業的多重驗證技術,是一個以風險為本的身份管理解決方案。

  • 方案可用於所有接觸客戶渠道,透過精簡手續來提升客戶體驗,同時減低營運成本和滿足行業的監管法規。

  • 通過多重驗證及個人化分配模式,有助提升優質客戶的批核率。

  • 透過跨行業的客戶行為和鏈結分析,提供一個比傳統認證更全面和有效的驗證工具。

  • 通過應用程式介面(API),能安全地與大部份的軟件系統銜接。

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