開放銀行——重塑金融生態

開放銀行改變金融生態　及早參與助業務拓展

根據環聯早前一項調查，多達99%金融機構相信開放銀行(Open Banking)對業務會帶來好處，而達95%消費者相信開放資料會為自己帶來好處。到底，開放銀行可以如何協助發展業務？令消費者同意開放自己資料的關鍵，又是甚麼？

日前，信貸資料服務機構環聯舉辦了「2020年度金融服務業高峰會」，其中環聯Brendan LeGrange, Director Research & Consulting以〈開放銀行的成功關鍵〉為題，闡述了開放銀行的基礎和前景，分析了開放銀行可以分別為客戶以及貸款機構帶來的好處，以及在推行時需要注意的地方。

開放銀行為客戶帶來眾多好處

簡單來說，開放銀行就是在消費者的同意下，讓金融機構可以接觸到消費者的資訊，以達到精簡開戶程序，以及設計更符合消費者需要的產品等好處。在香港，金管局正透過推動開放應用程式介面 (API)以推動開放銀行的發展。開放應用程式介面的功能分四個階段去落實，首兩部份包括產品訊息以及新增戶口訊息並已經完成，未來將會是開放帳戶資訊及交易紀錄的兩個部份。

善用開放銀行，可以為客戶帶來很多好處，有利提升客戶體驗，以及銀行的競爭力：

1. 節省客戶時間
在開戶時，可能會涉及一系列文件提供過程，例如連續多個月的糧單，或最近期的水電費帳單作住址證明等。對客戶來說，這文件收集的過程既不輕鬆，需時也甚長。若客戶同意開放銀行資料，讓金融機構自行查閱相關資訊，開戶過程可能由數日減省至按數個鍵就能完成。

2. 加快開戶過程
一般的開戶過程由文件收集及上載開始，然後文件會進入批核部門的處理隊列，最後才到達批核人員手上。最終批核需時可能約數分鐘，但文件流程可能需要數天。若通過開放銀行，資料可被迅速收集和分類，並傳送到批核處理隊列，由申請至完成可以加快至數小時。在資訊齊備的條件下，批核可利用數碼解決方案，實現全自動化，整個申請至批核的過程，可能加速至數分鐘內便能完成。

3. 提升風險評估能力
在進行風險評估時，銀行或要問兩個問題：他們有能力付帳嗎？他們願意付帳嗎？

若有開放銀行的資料，銀行就可以通過對申請人的收支情況作微觀分析，以評估申請人的償還能力。例如來自博彩的收入就不是穩定收入來源，或裝修的支出不是固定支出等。

支出模式也能暴露客戶的風險程度。例如，一個能花錢在旅遊的人，一般風險或較低，但會進行現金透支的人，風險則可能較高。

採取適當措施　爭取客戶對開放資料的信任

開放銀行最大的關鍵，在於消費者是否同意讓 金融機構 接觸他的資料。金融機構在使用資料時，必須讓消費者明白需要的是何種資料，這些資料的用途，以及誰可以接觸那些資料。同時，要讓消費者清楚明白交出資料有甚麼好處，例如加速開戶，提供度身訂造產品等。在開放銀行大行其道的英國，98%用戶容許銀行作出一次性的個人資料接觸。因為若只為一個特定目的，例如開戶需要，而在一個特定時間點下，作出一次性的查閱，可能對大部份人來說都較易接受。

在講座上，講者分享了不少英國推行開放銀行的成功例子 請即收看是次講座的錄影片段 ，以及下載相關簡佈，以獲得更全面的資訊。請聯絡客戶主任或 按此 獲取是次講座登入密碼。

在英國，不少開放銀行的先行者，都開始獲得實際的盈利。開放銀行在香港也逐步落實，想及早開發這個市場，環聯擁有相關經驗以及解決方案，點擊這裡了解更多