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開放銀行——重塑金融生態

Blog Post04/01/2021
開放銀行——重塑金融生態

開放銀行改變金融生態 及早參與助業務拓展

根據環聯早前一項調查,多達99%金融機構相信開放銀行(Open Banking)對業務會帶來好處,而達95%消費者相信開放資料會為自己帶來好處。到底,開放銀行可以如何協助發展業務?令消費者同意開放自己資料的關鍵,又是甚麼?

日前,信貸資料服務機構環聯舉辦了「2020年度金融服務業高峰會」,其中環聯Brendan LeGrange, Director Research & Consulting以〈開放銀行的成功關鍵〉為題,闡述了開放銀行的基礎和前景,分析了開放銀行可以分別為客戶以及貸款機構帶來的好處,以及在推行時需要注意的地方。

開放銀行為客戶帶來眾多好處

簡單來說,開放銀行就是在消費者的同意下,讓金融機構可以接觸到消費者的資訊,以達到精簡開戶程序,以及設計更符合消費者需要的產品等好處。在香港,金管局正透過推動開放應用程式介面 (API)以推動開放銀行的發展。開放應用程式介面的功能分四個階段去落實,首兩部份包括產品訊息以及新增戶口訊息並已經完成,未來將會是開放帳戶資訊及交易紀錄的兩個部份。

善用開放銀行,可以為客戶帶來很多好處,有利提升客戶體驗,以及銀行的競爭力:

1. 節省客戶時間
在開戶時,可能會涉及一系列文件提供過程,例如連續多個月的糧單,或最近期的水電費帳單作住址證明等。對客戶來說,這文件收集的過程既不輕鬆,需時也甚長。若客戶同意開放銀行資料,讓金融機構自行查閱相關資訊,開戶過程可能由數日減省至按數個鍵就能完成。

2. 加快開戶過程
一般的開戶過程由文件收集及上載開始,然後文件會進入批核部門的處理隊列,最後才到達批核人員手上。最終批核需時可能約數分鐘,但文件流程可能需要數天。若通過開放銀行,資料可被迅速收集和分類,並傳送到批核處理隊列,由申請至完成可以加快至數小時。在資訊齊備的條件下,批核可利用數碼解決方案,實現全自動化,整個申請至批核的過程,可能加速至數分鐘內便能完成。

3. 提升風險評估能力
在進行風險評估時,銀行或要問兩個問題:他們有能力付帳嗎?他們願意付帳嗎?

若有開放銀行的資料,銀行就可以通過對申請人的收支情況作微觀分析,以評估申請人的償還能力。例如來自博彩的收入就不是穩定收入來源,或裝修的支出不是固定支出等。

支出模式也能暴露客戶的風險程度。例如,一個能花錢在旅遊的人,一般風險或較低,但會進行現金透支的人,風險則可能較高。

採取適當措施 爭取客戶對開放資料的信任

開放銀行最大的關鍵,在於消費者是否同意讓 金融機構 接觸他的資料。金融機構在使用資料時,必須讓消費者明白需要的是何種資料,這些資料的用途,以及誰可以接觸那些資料。同時,要讓消費者清楚明白交出資料有甚麼好處,例如加速開戶,提供度身訂造產品等。在開放銀行大行其道的英國,98%用戶容許銀行作出一次性的個人資料接觸。因為若只為一個特定目的,例如開戶需要,而在一個特定時間點下,作出一次性的查閱,可能對大部份人來說都較易接受。

在講座上,講者分享了不少英國推行開放銀行的成功例子 請即收看是次講座的錄影片段 ,以及下載相關簡佈,以獲得更全面的資訊。請聯絡客戶主任或 按此 獲取是次講座登入密碼。


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