無需現身都會「被借錢」？

兩宗真實個案提醒你：定期查閲信貸報告，才是真正的自我保障

你可能以為，只要自己足夠小心，身份盜用或被冒名借錢這類事件就不會發生在自己身上。但現實是，即使你沒有遺失身份證、沒有亂填資料、沒有點擊可疑連結，風險仍然可能從你意想不到的地方出現。

近年香港接連出現多宗真實案例，有市民在從未現身、從未簽署任何文件的情況下，被冒名開立帳戶，甚至背上接近百萬港元的貸款。這些個案反映，在數碼化環境下，個人信貸與身份安全已不再只是「小心使用」就足夠。

個案一｜從未開戶，名下卻突然多出近百萬貸款

早前《東張西望》報道，一名市民從未踏足某數字銀行，亦從未簽署任何合約，卻突然收到「成功開戶通知」以及多封追收貸款的信件。經進一步查證後，事主名下竟被開立帳戶，並成功批出接近一百萬港元貸款。

更令人關注的是，據報該次開戶的「核身流程」雖然有人現身，但外貌與事主明顯不符，仍然成功通過審核。結果，即使事主沒有做錯任何事，其信貸報告上卻已出現巨額貸款紀錄，並需面對還款及信貸評級受影響的風險。

個案二｜並非資料外洩，卻因內部管理疏忽而暴露風險

另一類常見但容易被忽略的風險，來自企業或機構的內部管理。有上班族在公司內部的共享雲端（Share Drive）中，發現管理層的身份證副本、住宅租約及稅務文件等高度敏感資料，長期存放於可供多名員工查閱的資料夾內。

當事人本人從未主動披露相關資料，亦毫不知情，但僅僅一次內部存取權限管理疏忽，已足以令其身份資料長期暴露於被盜用的風險之中。

「我已經夠小心」並不等於「我一定安全」

以上兩宗看似背景不同的個案，卻反映同一個現實：

你的個人資料風險，未必來自你自己。

即使你已做到以下所有保護措施：

• 不點擊可疑連結
• 不隨意提供個人資料
• 身份證從未遺失
• 設定嚴謹密碼

你的資料仍有可能因以下原因而被不法之徒利用：

• 第三方資料庫外洩
• 機構內部管理疏忽
• 核身或身份驗證流程漏洞

更值得注意的是，當騙徒成功冒用他人身份開戶或借貸時，銀行或財務機構未必會即時通知當事人。

為何身份被盜，往往「發現得太遲」？

不少受害人，都是在以下情況下，才驚覺問題已經發生：

• 收到追收欠款通知
• 接獲銀行來電要求還款
• 申請信用卡或按揭被拒
• 查閲信貸報告時，發現名下出現陌生帳戶或查詢紀錄

當問題浮上水面時，往往已對信貸評級及財務安排造成實質影響。

真正有效的自保方式就是當有人冒用你身份借錢，你需要即時收到通知。

相比事後收到月結單或追數信，更重要的是——在信貸報告出現異常的第一時間獲得提示。

環聯的「信貸提示」服務，能在你的信貸報告出現重要變動時發出通知，例如：

• 開立新信貸帳戶
• 出現新的信貸查詢紀錄
• 地址或電話號碼被更改
• 信貸評級或信貸使用度出現明顯變動

讓你可以及早察覺可疑活動，迅速向相關機構查詢，減低潛在損失。

定期查閲信貸報告，為身份安全多加一道防線

除了即時提示外，定期查閲信貸報告亦是重要的自我保障習慣。透過檢視：

• 是否有非本人申請的信貸帳戶
• 是否出現異常信貸查詢
• 個人資料是否被不當更改

你可以在問題初現時作出回應，而不是在事態惡化後才被動補救。

資料未必在你手上外洩，暗網監察更顯重要

不少身份盜用事件，其實源於個人資料被放到暗網交易，而當事人完全不知情。

暗網屬於互聯網的一部分，但無法透過一般搜尋器進入，其高度匿名性令資料買賣、身份盜用等非法活動更為頻繁。

透過訂閲「暗網監察服務」，系統會全天候巡查暗網，一旦發現你的身份證號碼、電話或電郵在暗網曝光或被兜售，便會即時發出通知，讓你及早採取行動。

及早知道，往往就能避免最壞結果

身份安全從來不只是「我冇做錯就一定冇事」。在數碼化社會，真正的關鍵在於——你是否能夠及早發現異常。

與其等追數信寄到，不如主動監察信貸狀況，將查閲信貸報告變成定期習慣，為自己多加一道防線。

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