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常見問題

環聯係政府機構,我所有個人資料佢都有。

環聯並非政府機構,而係一間全球性資訊與洞見公司,亦係香港第一間信貸資料服務機構 (Credit Reference Agency, “CRA”),並持有超過數百萬名香港消費者嘅信貸資料。環聯透過數據融合方法,連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據,加上多年來與銀行和金融業界合作累積嘅經驗,分析消費者嘅信貸評級,並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。

環聯只會在獲得資料當事人(即係資料所講嘅人)同意,才會存取該資料當事人與信貸相關嘅資料,例如:姓名、身份證號碼、聯絡電話、通訊地址、借貸紀錄等。與信貸無關嘅資料,例如:薪金、個人投資、存款紀錄等,係唔會存取嘅。

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環聯係負責批核我嘅信貸申請。

環聯並非負責批核信貸申請嘅機構,我哋只係負責提供您嘅信貸評級及相關資料俾您認可嘅信貸機構參考,即係您申請信用卡或者貸款嘅銀行或財務機構。

至於批核您嘅信貸申請,就係由銀行或者財務機構根據您嘅信貸評級同相關資料,再加上機構自己嘅準則,甚至您喺嗰間公司嘅紀錄(如有)做決定。所以即使兩個人有相同嘅信級評級,批核結果都可能有唔同。

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除咗環聯,銀行都會發出個人信貸報告。.

環聯係香港第一間信貸資料服務機構,亦係香港現時唯一一間具認受性發出個人信貸報告嘅機構,即使銀行、財務公司等需要您嘅信貸資料作參考,都要喺獲得您嘅授權及同意之後,先可以從環聯獲得有關資料。

要透過個人信貸報告以準確反映個人嘅信貸狀況,便須擁有分析信貸數據嘅經驗,更要保持同銀行及金融業界緊密合作,將信貸市場嘅最新發展、借貸習慣變化等因素適時反映喺信貸分析上面,令發出嘅信貸報告更精準可靠。環聯自1981年起就專注發展香港嘅信貸資料庫同信貸資料分析服務,多年來累積嘅經驗,令環聯嘅信貸報告獲得業界及市場嘅肯定和認同。

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我有權授權任何人查閱我嘅信貸報告。

一般情況,只有您本人先可以透過環聯查閱您嘅信貨報告;如您需要俾其他人士查閱您嘅信貸報告,您必須自己將報告交俾有關人士。

現時只有一個例外情況,就係如果您嘅準僱主需要查閱您嘅信貸報告,而僱主本身亦同環聯有相關合作協議,僱主就可以喺獲得您嘅授權及同意下,透過環聯拎到您嘅信貸報告,同時您亦會收到相同嘅報告。

至於申請信用卡或貸款時,銀行或者財務機構會喺得到您授權及同意之後先可以透過環聯查閱您嘅信貸資料,但係睇到嘅唔係完整嘅信貸報告,例如佢地只會睇到您有幾多張信用卡,但發卡銀行資料就唔會睇到。

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信貸報告只係幫助申請借錢或信用卡,無其他用途,唔駛借錢又唔駛用信用卡就唔駛理信貸評分。

信貸報告除咗用嚟申請貸款或信用卡之外,仲有好多其他用途,例如申請移民時嘅經濟審查,搵工時嘅背景審查等等,都可能需要用到信貸報告。所以即使唔駛借錢又唔駛用信用卡,都應該留意自己嘅信貸評級,以便不時之需

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唔借錢、唔用信用卡,信貸評分自然好。

冇借錢、冇用信用卡,即係您完全冇任何信貸紀錄,但並唔代表您嘅信貸評分係好,因為咁樣即係您提供唔到任何參考資料俾環聯幫您評分,亦冇任何資料可以支持您有良好嘅信貸習慣,因此一般冇任何信貸紀錄嘅人,信貸評分都唔會高。

所以,要有好嘅信貸評分,應該建立良好嘅信貸習慣,例如申請少量信用卡,適當地運用信貸額,並準時找卡數,持之以恒就可以有好嘅信貸評分。

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CUT咗啲有逾期還款紀錄嘅信用卡,信貸評分會即時提升。

錯!咁樣係唔會即時改善到您嘅信貸評分!原因係:

  1. 負面嘅信貸紀錄,例如逾期還款等,喺您清還欠款後仍然會被保留喺信貸報告內5年,即係您CUT咗卡、清埋卡數,都要等5年呢個紀錄先會消失;

  2. 如果您CUT咗嗰張信用卡嘅信用額係佔您全部信用額嘅大部份,您CUT完之後嘅信用額就會急跌,信用額度低亦有機會對您嘅信用評分帶嚟負面影響;

  3. CUT完張卡之後信用額少咗,但係您嘅用度不變,每月都係簽咁多卡數,咁相對應您嘅信貸額總使用度就會高咗,對您嘅信貸評分都係會有負面影響。

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借得錢越多,信貸評分越低。

信貸評分嘅目的係反映您對借貸嘅態度及還款能力,因此只要您準時還款,即使係大額貸款亦未必會影響您嘅信貸評分;但係如果您遲咗還錢,即使只係遲還$1,都有機會為您嘅信貸評分帶嚟負面影響,相關的負面紀錄仲會保留五年。

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只用一張信用卡,減少忘記找卡數機會,信貸評分越高。

只用一張信用卡無疑可以減少忘記找卡數嘅機會,但係亦會降低您嘅信貸靈活度,因為您只有一張信用卡嘅信用額度,如果有個月簽多咗卡數,例如用信用卡找保險年費,信貸額使用度就會突然提高,可能會降低您嘅信貸評分。

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我可以隨時自己更改我嘅信貸資料。

錯!您唔可以自己更改信貸資料,因為呢啲資料係銀行或財務機構得到您嘅授權及同意之後,直接傳送到環聯嘅信貸資料庫。如果要更改,您可以向環聯提出更正要求,環聯會根據您嘅要求和理據作出調查,詳情請按此

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我忘記我的帳戶名稱及/或密碼,該怎麼辦?

您可以在登入頁面裡點擊「忘記用戶名稱」/「忘記密碼」,然後根據頁面上的步驟核實身分,取回帳戶名稱及密碼。

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如果我未能重新驗證網上帳戶,該怎麼辦?

請儘快於環聯網站進行網上預約,並帶同以下文件親臨本公司辦事處核實您的身分︰

  • 香港身份證或其他身份證明文件;及
  • 一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉及地租通知書 、水費單、 電費單、煤氣費帳單或信用卡月結單)

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倘若我沒有完成重新驗證程序會怎樣?

在您沒有完成重新驗證程序之前,您將無法在網上查閱您最新的信貸資料。

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為什麼我在完成重新驗證後仍無法查閱我的信貸資料?

假如您的網上帳戶已無效,您必須重新訂購網上服務才能查看您的信貸資料。

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如何取消網上訂閲服務?環聯是否會退還剩餘的月費?

登入您的網上帳戶後,請點擊「客戶服務」,再點擊「月費計劃」,然後按下「以透過點擊此連接取消訂購」以取消您的網上帳戶。當您的帳戶被取消後,您將不再收到個人信貸報告、評分及提示服務。如需協助或有任何關於帳戶的問題,請於辦公時間內 (星期一至五:上午九時至下午五時半,公眾假期除外) 致電2577-1816或透過電郵 [email protected] 與客戶服務部聯絡。

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購買信貸報告有何程序?

您只需完成簡單的步驟。首先於環聯網站 (www.transunion.hk) 首頁右上角點擊「立即購買」 後,請填寫您的個人資料,並回答有關身份驗證的問題並成功付款,您便能獲取信貸報告。 除此以外,亦可於環聯網站進行網上預約,並帶同以下文件親臨本公司辦事處以核實您的身分︰

  • 香港身份證或其他身份證明文件;及
  • 一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉及地租通知書 、水費單、 電費單、煤氣費帳單或信用卡月結單)

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假如我未能驗證網上帳戶,該怎麼辦?

請儘快於環聯網站進行網上預約,並帶同以下文件親臨本公司辦事處以核實您的身分︰

  • 香港身份證或其他身份證明文件;及
  • 一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉及地租通知書 、水費單、 電費單、煤氣費帳單或信用卡月結單)

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OTP(一次性密碼)驗證是否適用於所有網上信貸報告申請?

是的,所有遞交至環聯網站的信貸報告申請都要經OTP驗證方可進行。如果無法進行OTP驗證,則可以於環聯網站進行網上預約,若 閣下沒有香港手提電話以接收一次性密碼,則需聯絡客戶服務熱線2577-1816安排預約,並帶同指定身份證明文件親臨本公司辦事處進行有關手續。

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如果我的問題並未包括在上述問答中,應如何處理?

如您有其他查詢,請於辦公時間內 (星期一至五:上午九時至下午五時半,公眾假期除外) 致電2577-1816或透過電郵 [email protected] 與客戶服務部聯絡

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一般常見問題

環聯是一間甚麼機構?其主要業務是甚麼?

環聯是一間全球性資訊與洞見公司,我們提供全面而又準確個人數據及資訊,並加以小心妥善地管理。因此,不同機構可以利用這些數據及資訊來深入了解消費者並做出明智的決策 ; 消費者可以清楚識別自己的數據資料從而為他們帶來更好的機遇。 我們在香港的客戶包括一些知名銀行和財務機構。作為香港領先的消費者信貸資料公司,我們管理著超過550萬消費者信貸記錄

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環聯如何處理個人資料?

作為一家個人資料受託公司,環聯視保障消費者資料的安全為重任。我們堅定對每一位消費者的信任,確保資料在市場上既安全又準確地反映出來。我們稱此為善用資訊可帶來無限好處。環聯保存的信貸資料是高度保密的,並遵照香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,處理信貸資料及向會員提供信貸報告。如有疑問,可致電(852) 2577 1816與我們聯絡

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環聯可收集和披露那些個人資料?

依據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,環聯可收集並向會員提供以下個人資料:

  • 一般個人資料,例如姓名、地址、電話、出生日期、香港身份證及旅行證件號碼
  • 信用卡及個人貸款資料,例如信貸賬戶類別、還款紀錄、信貸額及未償還金額等
  • 會員提供的逾期還款賬戶資料,例如信貸類別、涉及金額、逾期欠款日期及償還欠款日期
  • 會員提供有關購買車輛、船隻及機器的分期付款資料
  • 公眾紀錄,例如追討債務的法律行動和對欠款、破產及解除破產的判決
  • 環聯會員對個人信貸報告的查詢紀錄

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環聯保留個人信貸資料的期限為多久?

根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,保留期限如下:

  • 環聯可保留最新的信用卡和個人貸款帳戶紀錄,以作信貸參考之用。
  • 由賬戶終止日期起開始計算,環聯可保留正常結束的信用卡和個人貸款帳戶紀錄5年。
  • 由欠款金額全數償還日期起開始計算,環聯可保留逾期還款紀錄5年;或由欠款人根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》通知環聯解除破產日期起計算,保留相關資料5年。兩者以最早的日期為準。
  • 由法律程序日期起開始計算,環聯可保留破產申請紀錄8年,其他公眾紀錄7年。
  • 由查詢日期起開始計算,環聯可保留會員查詢信貸報告的紀錄2年。
  • 假如賬戶在結束前5年內未有出現超過60天的逾期欠款紀錄,而環聯收到會員通知,要求刪除該已結束賬戶的資料時,環聯會盡快將之從資料庫中刪除。

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銀行或財務機構通知我,指將會或經已查閱我的信貸報告。我可就相關事宜聯絡環聯嗎?

你可直接聯絡環聯。環聯會員可能在你申請信貸時已聯絡我們,要求查閱你的信貸報告。根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,環聯會員如需查閱及參考你的個人資料,是有責任通知你的。

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環聯如何幫助信貸申請人?

我們提供全面而又準確個人數據及資訊,並加以小心妥善地管理。 因此,不同機構可以利用這些數據及資訊來深入了解消費者並做出明智的決策 ; 消費者可以清楚識別自己的數據資料從而為他們帶來更好的機遇。

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環聯會否作出信貸批核決定?

不會。環聯僅向信貸提供機構提供資料,並不能作任何信貸批核決定。各信貸提供機構對批核信貸均有不同的要求,因此環聯無法為各機構制定一個統一的基制,亦不能批核或拒絕任何信貸申請

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在保存及處理個人資料方面,環聯有足夠的保安措施嗎?

環聯在企業和個人紀錄的資料保安方面,一直處於全球領先的地位,並專門開發及實施最佳安全措施。目前,我們的網站支持128位元加密技術瀏覽器及保安接層(SSL)協定,確保你的個人資料不會透過互聯網外泄。另外,我們嚴格遵守由香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,每年均請獨立、合規的審計機構進行一次審核,以保障個人私隱權

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在信貸資料的保存及分發方面,我有選擇權嗎?

如你在結束賬戶時已全數償還結餘,並在過去5年內沒有超過60天的逾期還款紀錄,你可選擇「拒絕服務」。若你不選擇「拒絕服務」,現與你有信貸關係的機構,仍會看到已結束賬戶的資料。若你其後向其他信貸提供機構申請新信貸,已結束而沒逾期紀錄的賬戶資料,或有助你爭取較優惠的信貸條件。若你選擇「拒絕服務」,便須通知相關信貸提供機構向環聯提出要求,刪除已結束的賬戶資料

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信貸報告及資料修正常見問題

甚麼是信貸報告?

信貸報告是消費者過往的信貸紀錄。環聯信貸報告載有由會員(銀行及財務機構)提供的資訊。信貸報告內列有個人信貸紀錄,助你掌握個人財務狀況,並在潛在身份盜用及信貸詐騙情況提高警覺。參看 環聯信貸報告樣本

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誰能查閱我的信貸報告?

你︰ 你可查閱自己的信貸報告,亦可訂購信貸報告副本,授權我們郵寄予其他人士。

信貸提供機構︰ 在你提出信貸申請或信貸提供機構向你提供信貸時,他們會索閱你的信貸報告,以了解及覆核你的信貸狀況。

「相關人員」及其他人士︰ 除你和環聯會員外,我們可根據《個人資料(私隱)條例》(第486章),向「相關人員」(包括公司)提供你的信貸報告,以及按法律規定(例如法庭指令)向指定人士提供報告。

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我如何能查閱自己的信貸報告?

你可在網上訂購信貸報告或其他產品/服務。你亦可致電約見我們的個人資料查詢部職員,親到我們的辦事處辦理。親身辦理須填寫一份信貸報告申請表格,並支付費用。個人資料查詢部職員為你提供信貸報告前,會先核對你的身份。

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查閱自己的信貸報告費用是多少?

網上訂購信貸報告月費計劃/服務或親臨本辦事處訂購信貸報告, 費用為HKD $280。費用請以 VISA / MasterCard 或現金支付 (現金支付只限於親臨本辦事處訂購)

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我發現信貸報告中出現問題並想修正,該怎麼辦?

你可從我們的網站下載一份 《更改個人資料表格》 ;填妥後,連同所須文件郵寄給我們。若有任何疑問,可致電(852) 2577 1816與我們的個人資料查詢部聯絡。我們的辦公時間為:星期一至五上午9時至下午5時30分(公眾假期除外)

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信貸報告資料修正後,我能否向相關信貸提供機構重新申請信貸?我的申請會否獲批核?

修正資料後,你可向信貸提供機構重新提出申請。根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,若你的申請因信貸資料而遭拒絕,相關信貸提供機構須應你要求,根據更新後的資料重新考慮你的信貸申請。環聯僅負責向會員提供信貸資料作參考用途。信貸提供機構全權決定信貸申請批核。環聯不能批核或拒絕任何信貸申請。

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如何取消訂購信貸報告月費計劃?

如欲取消信貸報告月費計劃,只需於下一個截數日的7天前透過網上系統進行取消。按此觀看取消訂購教學短片。

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信貸提示服務常見問題

什麼時候環聯會向我發出信貸提示?

環聯會在你的信貸報告資料出現重要變動時向你發出信貸提示,有關重要變動包括:

  1. 您的信貸報告出現新的查詢紀錄;或
  2. 您名下有新開設的信貸帳戶;或
  3. 地址變更;或
  4. 電話號碼變更

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我已申請「基本信貸提示」服務,爲什麽我沒有收到任何電郵提示?

你沒有收到電郵信貸提示的原因有兩個:

  1. 你的信貸資料過去一直沒有任何重要變動(有關信貸資料的重要變動,請參考「常見問題:什麼時候環聯會向我發出信貸提示?」) 或
  2. 你在過去90日並沒有登入環聯網上戶口查閱信貸提示,固此該服務被自動取消。


如你想每月都收到信貸提示以確認你在過去一個月沒有任何重要信貸變動,請按此訂閲成爲環聯信貸報告訂戶。

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我可以從什麼途徑收到環聯的信貸提示?

環聯信貸提示服務為用戶提供電郵及/或電話短訊(SMS)提示。「基本信貸提示」用戶只會收到電郵提示,而信貸報告訂閱用戶則會同時收取電郵及電話短訊提示。

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什麽人士可以申請環聯「基本信貸提示」服務?

環聯「基本信貸提示」服務是免費提供給所有年滿18歲及持有香港居民身份證的人士使用,任何非現有用戶都可以申請, 歡迎按此登記。另外,環聯信貸報告訂戶則已享有SMS及電郵信貸提示服務。

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環聯「基本信貸提示」服務設有期限嗎?

環聯「基本信貸提示」服務並無設定期限。不過,如你在連續90天內沒有登入環聯網上戶口查閱你的信貸提示,此服務將被自動終止。因此,我們建議你定期透過環聯網上戶口,查閱你的信貸提示。

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環聯會多久發出一次信貸提示?

環聯只會在你的信貸資料有重要變動時才會向你發出信貸提示。一般情況下,銀行及財務機構會每月向環聯提供信貸資料更新,亦即信貸資料可能會在此時出現變動。因此,我們建議用戶應每月登入環聯網上戶口,查閱信貸提示。

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我的「基本信貸提示服務」被終止了,可以重新申請嗎?應該怎辦?

可以,你只需登入您的環聯網上戶口重新申請即可,詳情請按此

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在取消/終止訂閱信貸報告計劃後,原有的信貸提示服務會自動轉為「基本信貸提示服務」嗎?

不會,但你可另行申請免費使用「基本信貨提示服務」,以繼續監察你的信貸資料變動。請按此申請「基本信貸提示服務」。

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如何取消「基本信貸提示服務」?

如需取消服務,請按以下指示處理:

  1. 登入環聯網上賬戶
  2. 按「您的個人檔案」 >> 「您的設定」,再依照指示按下「取消訂閱」按鈕以取消服務

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如何重新申請「基本信貸提示服務」?

如需重新申請務,請按以下指示處理:

  1. 登入環聯網上賬戶
  2. 按「您的個人檔案」 >> 「您的設定」,再依照指示按下「訂閱」按鈕,你將可以在訂閱頁面重新申請服務

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用戶常見問題

請瀏覽常見問題,了解我們的網上客戶服務。