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提升開戶效率 帶動盈利增長

Blog Post04/01/2021
提升開戶效率  帶動盈利增長

善用科技提升開戶效率 帶動盈利增長

數碼創新 令人們生活改變,手機的便利或許也令消費者耐性下降,希望所有事情都在幾個按鈕之間解決。在申請信貸產品時,消費者對批核過程和時間有甚麼期望呢?批核時間的長短,對用戶忠誠度或使用度等元素,又有沒有影響?

日前,信貸資料服務機構環聯舉辦了「2020年度金融服務業高峰會」,其中環聯亞太區研究及顧問部總監劉俊傑以〈縮短開戶時間 助升盈利增長〉為題,通過目前各類信貸戶口的開戶情況,去研究開戶速度與顧客忠誠度的關係,並提出在開戶過程中提升客戶體驗的方法。

開戶天數差異大 原因多樣

近年,創新金融以及網上銀行也逐步在香港普及。在這背景下,不同金融機構的開戶日數,分別原來仍然頗大。以信用卡和私人貸款為例,在查詢當天立即開戶的情況,分別只佔整體的27%,要花15天或以上才能成功開戶的情況,也不在小數。為甚麼開戶時間會出現這麼大的差異?這與申請人的風險背景,或借貸機構的性質,有沒有關係?

根據數據,當申請人的信貸評級在次優或以下,在申請私人貸款時,其批核時間會較短,超過半數可在首兩天內完成。貸款機構也是重要元素,無論在私人貸款還是信用卡申請上,財務機構的開戶速度也顯著領先於銀行。不過,值得留意的是,無論是銀行還是財務機構,個別企業之間的開戶需時差異甚大,反映開戶時間快慢,可能與個別企業的系統和處理方式有關。

開戶速度與客戶忠誠度成正比

到底開戶的速度,與客戶日後的表現,有沒有關聯?在信用卡的層面,劉氏以經由銀行發給超優客戶的信用卡作分析,因為這層面佔了發卡量的多數。研究發現,在最常用的信用卡中,佔了69%為申請後7日內批核的信用卡,年簽帳額也顯著高於批核時間較長的信用卡。

在私人貸款申請的層面,劉氏就以經由財務機構借予次優或以下客戶的貸款戶口作分析。若這些客戶在18個月以後,再選用同一機構貸款,就屬於忠於機構。結果發現,在日後向同一機構再申請第二項貸款的申請人,佔了69%在申請第一項貸款時,能在申請當日便獲批出貸款。

善用金融科技 全方位提升客戶體驗

除了提升批核速度,若能善用金融科技,貸款機構還有其他方法,進一步提高客戶的忠誠度。例如利用現有客戶的數據,將推廣活動個人化,以提升推廣效率。亦可以讓既有客戶在申請新產品時,享有預先填妥部份資料的功能,以節省客戶時間。結合開放API去令開戶自動化,也可以提升銷售和效率。

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