精簡決策過程 便利中小企開戶

善用數碼科技　突破中小企開戶障礙

根據2019年工業貿易署的統計，香港中小企數目超過34萬家，其生意發展以及周轉需要，對貸款業界來說可以說是非常龐大的市場。可是，貸款予中小企總是困難重重，難以合符成本效益，而令貸款機構卻步。有沒有辦法可以突破這些障礙，進而開發這片藍海呢？

日前，信貸資料服務機構環聯舉辦了「2020年度金融服務業高峰會」，其中環聯Head, Fraud and Identity Solutions, Asia-Pacific & Fraud, Victor Yim及Abhay Kelkar, TransUnion CIBIL Limited, Vice President, Research & Consulting以〈精簡決策過程　便利中小企開戶〉為題，分析了目前貸款機構在為中小企服務時所面對的問題和相關數碼認證科技的最新發展，以及如何透過科技，精簡開戶及信貨批核的流程。

中小企市場商機大　惜繁瑣程序降邊際利潤

中小企市場對貸款機構來說有多重要？以香港為例，以2018年工業貿易署數據計算，中小企佔香港GDP的41%，截至2020年首季，中小企佔整體個香港就業人口的55%。若以本港企業覬覦的大灣區市場來說，在2018年，深圳中小企佔當地GDP的48%。另外，2020年首五個月，廣州中小企獲批的借貸金額按年增長達274%，可見中小企這市場潛力驚人。

可是，中小企無論在信貸批核還是開戶上，都遇上不少問題。在2019年初，信貨批核率只有5%，而在2018年的一個調查裡，有多達76%中小企表示在過去一年內，開戶比從前變得更難。對中小企來說，最大的困難是難以滿足文件方面的要求，另外批核過程不透明，拒絕原因不明確，也令他們感到困擾。

數碼化開戶程序　提升效率

事實上，以借貸方的角度來說，與中小企做生意要滿足繁複的監管要求，無論在文件收集、文件認證、身份認證、金融犯罪如洗黑錢的查證等，都費時失事，可能令他們覺得不具成本效益。

總的來說，要解決三大問題，才有機會能令借貸方可以輕鬆開發這龐大市場：

• 問題一 — 如何在開戶程序上減少人力物力？
• 問題二 — 如何可以更輕鬆地進行身份認證和背景調查，以滿足監管機構要求？
• 問題三 — 如何改善整個用戶體驗？
  
  

透過減少人手工序，利用數據及人工智能系統令工作流程自動化，就是解決以上幾個問題的理想辦法。本港中小企開戶流程平均需時26天，在開戶系統的協助下，可縮減至只需15分鐘。

解決問題一: 一個一站式的開戶系統可以連接公司註冊處的數據庫，以取得公司的正式文件，免卻公司遞交部份以至全部文件的工序。接著，透過自動化程序，系統可以了解公司的結構和最終受益人等項目，同時進行數碼身份認證，並根據最終受益人資料去做反洗黑錢篩查等金融犯罪篩查。

解決問題二: 若由員工人手進行背景調查，可能會有過多雜訊，或被搜尋引掣最佳化（SEO）等操作干擾了資料搜集。而利用科技進行背景調查，搜尋便可以集中在有可靠來源以及具內容價值的資料上。在進行反洗錢篩查時，可設定自動篩查的特定參數，更可根據行業或地區風險作出不同的過濾條件等。這樣就可以快捷又準確地回應監管要求。

解決問題三: 若申請是經過數碼系統審批，流程自然更透明，也更統一，加上效率大幅提升，自然有更佳的用戶體驗。

在講座上，講者分享了數間印度公司的實例，包括在利用了中小企開戶系統後提升了業績的例子，以及有借貸機構將壞帳率由18.5%大幅減低至0.5%。請即收看是次講座的錄影片段，以及下載相關簡佈，以獲得更全面的資訊。請聯絡客戶主任或 按此 獲取是次講座登入密碼。

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