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善用數據辨別高風險貸款

Blog Post04/01/2021
善用數據辨別高風險貸款

疫情打擊消費力 善用數據辨別高風險貸款

新冠肺炎疫情使經濟下行,不少本港消費者在消費時變得更審慎,信用卡開支亦見減少,同時償付能力也受到影響。在這個經濟環境下,借貸業界如何爭取業務增長?如何應對上升中的拖欠風險?

日前,信貸資料服務機構環聯舉辦了「2020年度金融服務業高峰會」,其中環聯亞太區研究及顧問部總監劉俊傑以〈市場分析的重要性〉為題,分享了一系列關於本港消費者消費信心的數據,以及在不同借貸產品上的表現。

73%消費者收入受到影響 致消費模式改變

根據環聯自2020年三月起持續進行的 〈全球新冠肺炎疫情下消費者財政困難研究〉,劉氏指出,多達73%被訪者表示收入受到影響,其中更有15%被裁員。在經濟壓力下,很多人都推遲一些支出較大的計劃,同時,消費模式也改變了,包括減少非必要開支(52%)等。更值得留意的是,多達76%的受影響被訪者擔心自己的還款能力,多達31%預期自己在未來四星期內也不可以如期還款。

市民消費意慾減低,簽帳需求也相應減低,令信用卡總簽帳結餘額縮減。根據環聯數據,2020年第二季信用卡總簽帳結餘額為89.6億港元,與2019年同期的104.1億港元相比,按年下跌14%。若以年齡層劃分,每個年齡層的總簽帳結餘額均有所減少,不過最年輕的千禧代(1980-1994年生)則為簽帳結餘額減幅最小的年齡層。

事實上,過往本港信用卡拖欠比率表現平穩,同時維持在低水平,但自2019年第4季開始,卻有上升趨勢。截至2020年第2季,拖欠30日以上的比例達0.93%,按年上升0.36個百份點,反映卡主財政可能出現困難,情況值得關注。

樓市毋懼疫情 逆市復旺

在疫情下,消費者在一般消費時轉趨審慎,但對置業的態度並不一樣。根據環聯數據,反映置業意慾的按揭查詢,在2020年第二季回升至約13.8萬宗,按年升10.2%。其中以1980年以後出生的查詢者佔整體人數最多,反映年輕人的入市態度較積極。

究其原因,劉氏指出,今年年初疫情初爆發時,較依賴親身睇樓的樓市受影響頗大,當第二季疫情放緩時,這些潛在需求便被釋放出來。同時,按揭需求與樓價走勢的關聯度較高。樓價表現較佳時,按揭查詢數字也會相應上升。

根據講座上分享的資料,本港消費者的總消費額雖減低,但部分消費類別並沒有減少,不同年齡層的消費取態亦有所不同,因此只要能設計符合目前經濟情況的信貸產品,相信仍能在業績上取得理想的表現。想知道更多相關的數據和分析,請即收看是次講座的錄影片段,以及下載相關簡佈,以獲得更全面的資訊。請聯絡客戶主任或按此獲取是次講座登入密碼。

透過數據分析產品 辨識高風險客戶群

除了要了解消費市場的變化,若可以配合消費者的個人信貸風險一同分析,借貸機構在訂立產品策略時,就可以減低拖欠風險,同時增加市場份額。環聯的專業解決方案,可以辨識出不同客戶群的背景和風險水平,讓借貸業界可以針對性地進行推廣。想知更多,請按以下連結:transunion.hk/zh/business

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