三大信用卡消費習慣 助你維持良好信貸評級

Blog Post02/03/2021
信用卡
信用卡是香港人的主要付款方式之一

根據環聯《2020年第二季信貸行業分析報告》,香港平均每一位消費者就擁有4.1張信用卡,可見信用卡已經成為港人消費的主要付款方式之一。然而,信用卡為生活帶來便利的同時,亦有機會影響信貸評級,甚至可能因為忘記找卡數、持有太多信用卡而影響未來申請信貸的成功率、利率高低及信貸金額。想維持良好信貸評級,不妨從以下三項消費習慣著手。

注意信貸額使用率

申請適量信用卡

準時找還卡數

注意信貸額使用率

信貸額使用率愈高,信貸評分或會愈低。過度使用信用卡消費,或會因信貸額使用率過高而影響信貸評分。一般建議信貸額使用率維持在30% - 50%之間,萬一信貸額使用率高於50%,則有機會對信貸評級造成負面影響。以港幣10,000元信貸額度的信用卡為例,如果結餘為港幣6,000元,信貸額使用率則為60%;如果同時持有兩張相同信貸額度的信用卡,兩張信用卡合共的結餘同樣是港幣6,000元,而每張信用卡的信貸額使用率就能減少至30%,維持在健康水平。

申請適量信用卡

上述提到,擁有兩張信用卡能分散信貸額使用率,但同時擁有過多信用卡亦有機會帶來負面效果。皆因每張信用卡的截數及繳費日各有不同,一旦忘記或逾期找卡數,就會留下負面還款紀錄;另外,短時間內大量申請信用卡,亦有機會因發卡機構短期內多次查閱申請者的信貸報告而影響信貸評分。因此,持有一至兩張準時還款的信用卡,對維持良好信貸評級更有幫助。

準時找還卡數

環聯《2020年第三季信貸行業分析報告》顯示,今年各項主要消費者信貸產品的嚴重逾期還款率均出現升幅,而信用卡應繳款項結欠逾期還款率更上升10個基點。遲找卡數不但會影響信貸評級,即使馬上清還卡數,負面還款紀錄仍會在清還欠款後於信貸紀錄上保留五年之久。

就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay,即最低還款額) ,仍有可能影響信貸評級。長時間只還最低還款額,只會令欠款額愈滾愈大,要支付的利息也會愈來愈多。銀行及財務機構見你不能還足全數,或會質疑你的還款能力。想維持正面信貸評分,切記要準時找清卡數。

培養良好的信用卡消費習慣,可以慢慢建立正面信貸評級。不想讓信用卡影響你的信貸評分,不妨 定期查詢信貸報告 ,及早著手改善信貸習慣。

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