管理你的財富及債務

只要有正確的資料、合適的工具及指引,你便可恰當地管理你的債務與財富

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財務預算 要保持財政穩健,你需要準備一份收支預算,即將總收入減去總開支。如果得出的是負數,就等於你的開支比收入多,那你就得開源或節流。穩健的預算該是正數的,亦即是開支比收入少,而你的基本預算目標,應維持在正數的範圍。

減低負債 建立穩健的財政,你需要明智而謹慎地使用信貸。要減輕債務,你需要定立一個償還債項的計劃︰先將你的欠款額從小到大列出,然後清還數目較小的債項,再逐步償還金額較大的。有些人認為應先從高息債項著手,但一開始從清還數目較小的債項得到一點成功感,可推動你持續減債的目標。你也可嘗試以結餘轉戶的方式,先還清信用卡的高息借貸。

使用信貸報告及提示服務 信貸報告及提示服務看管你經時建立出來的財務信譽。它如同夜間警衛,為你監察信貸可疑及未授權的活動。

應急基金 應急基金讓你在突發事件(例如失業、患病或任何影響財政的問題)發生時,有能力應付急需,並在經濟出現未能預計的困難時,提供一定的保障。基金應備有相等於6-8個月開支的儲蓄。開始時,你可先將薪資的10%儲起來。

籌劃未來 如果你有孩子及需要照顧的人,並計劃為他們的未來作好財務準備,你可先購買人壽保險、開立一個退休金帳戶,以及一個大學教育費儲蓄帳戶。

享樂 你或會覺得理財與享樂有衝突,但如果你為了穩健的財政狀況及良好的信貸紀錄,而放棄所有生活的樂趣,最終也難以維持。所以,你可撥出薪金的一部分作消閒用途,以免讓你突然有消費的衝動,而花掉辛苦儲來的錢。偶爾理性地待自己好一點──儲起一筆錢作短途旅費、應酬費和購買昂貴一點的東西。