信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。如果你擁有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款)或曾申請信貸,你就有一份個人信貸報告。信貸報告中紀錄了你的信貸評分,日後如你申請貸款,貸款人會向環聯索閱你的信貸報告,並與其他資料一併作為參考,以決定是否批核你的信貸或貸款申請。
還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。
還款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它顯示了你的理財方式,例如你曾否逾期還款。你的信貸紀錄是非常重要,因為它展示了你管理帳戶的年期、上一次還款的日期,以及逾期還款紀錄等。
信貸組合包含了你擁有不同類型的信貸,例如信用卡及按揭。此外,你擁有的帳戶的數目,亦會影響到你的評分。
計算你的評分相對於單單評估你的信貸紀錄細節覆雜很多。要計算出一個信貸評分,我們會將跟你狀況近似的借貸人的資料進行比較。過程中,我們會分析大量資料,然後得出一個評分。
我們計算你的評分時,需以你過往管理信貸的習慣作為根據。基本上,大概6個月的信貸活動紀錄,便足以計算出評分。當你的信貸紀錄日漸增加,評分便會隨你的還款習慣而出現上下調整。
「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告,但不要為評分些微的調整而擔心。評分只反映你查閱報告當刻的理財方式。按時還款、維持低結餘及不過度借貸,都有助你的信貸狀況復原,令評分上升。