申請信用卡前必讀: 拆解信用卡十大隱藏魔鬼細節

1. 年費豁免並非永遠

不少信用卡會收取年費，但隨着市場競爭激烈，大部份發卡機構透過豁免1至3年年費，或永久免年費，吸引更多人出卡。不過不同財務機構在豁免首年年費後，都會為往後的免年費安排設下條件，例如會有最低簽賬額等等。所以出卡時，緊記留意信用卡免年費的優惠條款及方式，如有任何疑問就要聯絡發卡機構查詢。

2. 補發新卡非免費

如果因為遺失、損壞或更改簽名而補領新卡，發卡機構有權收取補發新卡的費用。不過在個別情況下，這些費用可被豁免。

3. 現金回贈有上限

賺取現金回贈前，記得留意財務機構有否設定不同階段的上限或限制，避免簽下太大筆卡數之餘又得不到目標回贈金額。所以，不要為現金回贈而瘋狂碌卡購物，須按實際需要，否則可能會失去預算。

4. 在外地用港幣簽賬有可能比外幣更貴

於外地購物時，記得留意入賬的貨幣，因為銀行有時會豁免手續費，但未必包括信用卡公司收取的其他費用如「動態貨幣轉換服務費」（Dynamic Currency Conversion，簡稱DCC），金額可以高達簽賬額的3%。用港幣入賬時若加上這些費用，隨時有機會比以外幣入賬更貴。

5. 兌換積分及里數時設不同限制

注意每次簽賬是否能夠滿足指定的金額，更加要留意積分期限及兌換里數的手續費，亦有些設有最低兌換里數限制。

6. 銀行未必完全保障預繳式消費

所有發卡機構都設有信用卡退款保障，但處理退款申請安排不一。分期付款不受退款機制保障，若商戶結業，消費者未必能夠追回款項，又要負起還款責任，蒙受雙重損失。所以在購買預繳式服務或產品時，記得量力而為，看清楚條款細則。

7. 用現金還卡數都可能要收手續費

用錯方法還卡數，亦有機會要額外付費。例如，卡主用自動櫃員機或在分行櫃檯還卡數，有可能要繳付手續費。可以的話，應盡量透過繳費靈或自動轉賬等方法還款，可減低被銀行追收額外手續費的機會。

8. 「 碌爆卡」收額外手續費

假如持卡人「碌爆卡」，即是交易時總欠款項超出獲批的信用額上限，通常該筆交易仍可以過數，但財務機構有機會就此收取約100至200元的手續費，亦不會事先通知卡主。所以每次簽賬前，記住查清信用額上限及餘額。

9. 過早取消信用卡要付行政費

若果你曾經試過為迎新禮品而申請信用卡，就要注意換領禮品後即時取消信用卡的話，發卡機構有權向客戶收取行政費，甚至是與禮品同值的金額，而毋須通知卡主。所以在申請信用卡前，要留意取消信用卡的條款，如果只為換取禮品而過度消費，分分鐘得不償失！

10. 取消信用卡後，信貸記錄都會留低

其實，取消了信用卡後，你的取消記錄仍然會留在你的信貸報告內。一般來說，正面記錄（例如準時還款）會保留在報告中直至相關賬戶取消後5年，而負面紀錄（例如欠交卡數），則會在還清欠款後再保留在信貸報告內長達5年。