申請信用卡前必讀: 拆解信用卡十大隱藏魔鬼細節

Blog Post08/31/2017
信用卡

注意魔鬼細節免得不償失

每次申請信用卡,都會見到一些比驗眼時的字體更細的條款,而消費者未必會仔細閱讀。不過,它們往往有機會令你多付不必要的手續費, 令你得不償失。以下有十項隱藏細節,每日都有機會使用信用卡的你又可曾留意過? 

申請信用卡前:

1. 年費豁免並非永遠

不少信用卡會收取年費,但隨着市場競爭激烈,大部份發卡機構透過豁免1至3年年費,或永久免年費,吸引更多人出卡。不過不同財務機構在豁免首年年費後,都會為往後的免年費安排設下條件,例如會有最低簽賬額等等。所以出卡時,緊記留意信用卡免年費的優惠條款及方式,如有任何疑問就要聯絡發卡機構查詢。

2. 補發新卡非免費

如果因為遺失、損壞或更改簽名而補領新卡,發卡機構有權收取補發新卡的費用。不過在個別情況下,這些費用可被豁免。

[延伸閱讀:申請信用卡前必須留意的事]

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使用信用卡付款前:

3. 現金回贈有上限

賺取現金回贈前,記得留意財務機構有否設定不同階段的上限或限制,避免簽下太大筆卡數之餘又得不到目標回贈金額。所以,不要為現金回贈而瘋狂碌卡購物,須按實際需要,否則可能會失去預算。

4. 在外地用港幣簽賬有可能比外幣更貴

於外地購物時,記得留意入賬的貨幣,因為銀行有時會豁免手續費,但未必包括信用卡公司收取的其他費用如「動態貨幣轉換服務費」(Dynamic Currency Conversion,簡稱DCC),金額可以高達簽賬額的3%。用港幣入賬時若加上這些費用,隨時有機會比以外幣入賬更貴。

5. 兌換積分及里數時設不同限制

注意每次簽賬是否能夠滿足指定的金額,更加要留意積分期限及兌換里數的手續費,亦有些設有最低兌換里數限制。

6. 銀行未必完全保障預繳式消費

所有發卡機構都設有信用卡退款保障,但處理退款申請安排不一。分期付款不受退款機制保障,若商戶結業,消費者未必能夠追回款項,又要負起還款責任,蒙受雙重損失。所以在購買預繳式服務或產品時,記得量力而為,看清楚條款細則。

[延伸閱讀:如何盡享信用卡優惠,又可以維持良好信貸評級?

還卡數時:

7. 用現金還卡數都可能要收手續費

用錯方法還卡數,亦有機會要額外付費。例如,卡主用自動櫃員機或在分行櫃檯還卡數,有可能要繳付手續費。可以的話,應盡量透過繳費靈或自動轉賬等方法還款,可減低被銀行追收額外手續費的機會。

8. 「 碌爆卡」收額外手續費

假如持卡人「碌爆卡」,即是交易時總欠款項超出獲批的信用額上限,通常該筆交易仍可以過數,但財務機構有機會就此收取約100至200元的手續費,亦不會事先通知卡主。所以每次簽賬前,記住查清信用額上限及餘額。

 

即使打算取消信用卡,都要注意:

9. 過早取消信用卡要付行政費

若果你曾經試過為迎新禮品而申請信用卡,就要注意換領禮品後即時取消信用卡的話,發卡機構有權向客戶收取行政費,甚至是與禮品同值的金額,而毋須通知卡主。所以在申請信用卡前,要留意取消信用卡的條款,如果只為換取禮品而過度消費,分分鐘得不償失!

10. 取消信用卡後,信貸記錄都會留低

其實,取消了信用卡後,你的取消記錄仍然會留在你的信貸報告內。一般來說,正面記錄(例如準時還款)會保留在報告中直至相關賬戶取消後5年,而負面紀錄(例如欠交卡數),則會在還清欠款後再保留在信貸報告內長達5年。

 

信用卡對信貸評級的影響可大可小,無論是還款時間、信貸使用度、甚至是申請信用卡的時機都會有影響。除了從環聯的網站瞭解更多有關信用卡的知識外,更可以向環聯查閱自己信貸報告,所有信用卡戶口及還款記錄從此一目了然。 

萬一申請信用卡被拒,你可以免費向環聯索取一份信貸報告,從中瞭解被拒原因。消費者可以透過輸入拒絕信上的網址和產品代碼查閱電子版的信貸報告。 

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