申請信用卡需知:拆解信用卡十大隱藏細節

Blog Post02/01/2021
信用卡
建立良好信貸紀錄

年費豁免附加條件

補發新卡並非免費

現金回贈設有上限

海外簽賬隱藏收費

積分及里數兌換限制

未必保障預繳式消費

現金還卡數收手續費

「 碌爆卡」收手續費

過早cut卡行政費

信貸記錄留底5年

 

申請信用卡時,消費者往往會因為亮眼的優惠而忽略條款背後的細節。而這些毫不顯眼的細節,有機會令你要支付額外的費用—。環聯立即為你拆解以下十項信用卡隱藏細節!

 

1. 年費豁免附加條件

信用卡市場競爭激烈,不少銀行或發卡機構透過豁免首年年費,甚至以永久免年費來吸引消費者。不過,往後的年費豁免或許會設下最低簽賬額等附加條件。

2. 補發新卡並非免費

因遺失、損壞或更改簽名而補領信用卡,銀行或發卡機構有權收取補發新卡的費用。不過在個別情況下,亦有機會可以豁免相關費用。

3. 現金回贈設有上限

碌卡賺取現金回贈前,記得留意銀行或發卡機構有否設定金額上限或條件限制,以免簽下大額卡數後得不到目標回贈金額。

4. 海外簽賬隱藏收費

海外購物時要留意入賬貨幣,皆因信用卡公司所收取的「動態貨幣轉換服務費」(DCC),金額可以高達簽賬額的3%。因此,以港幣入賬隨時可能會比以外幣入賬更貴。

5. 積分及里數兌換限制

除了注意簽賬額有否達到積分兌換的最低要求,亦要留意信用卡兌換積分或里數的期限、兌換的手續費、最低兌換限制等。

 

 

6. 未必保障預繳式消費

銀行或發卡機構的退款機制也不盡相同,而分期付款更是不受這些退款機制所保障。萬一商戶突然結業,消費者仍需繼續清還相關信用卡欠款,有機會蒙受金錢損失。

7. 現金還卡數收手續費

使用自動櫃員機或在分行櫃檯還卡數,有可能要繳付額外手續費。想減低被銀行收取額外手續費的機會,可以選擇透過繳費靈或自動轉賬等方法還款。

8. 「 碌爆卡」收手續費

交易時若總欠款項超出信用額上限,該筆交易可能仍可過數。然而,銀行或發卡機構機構有機會就此收取約100至200元的手續費而不會事先通知卡主。簽賬前,記得查清信用卡餘額及上限。

9. 過早cut卡行政費

若換領禮品後即時取消信用卡,銀行或發卡機構有權向客戶收取行政費,甚至退還與禮品同值的金額,而毋須通知卡主。申請信用卡前,切記留意取消信用卡的條款。

10. 信貸記錄留底5年

Cut卡後,過往的負面借貸記錄仍會留在信貸報告內。一般來說,準時還款等正面記錄會保留至相關賬戶結束後5年為止;而拖欠卡數等負面紀錄則會在全數欠款還清後保留5年之久。

 

信用卡與信貸評級關聯甚重,無論是還款時間、信貸使用度、甚至申請次數,也會對信貸評級有所影響。萬一申請信用卡被拒,你可以免費向環聯索取一份信貸報告,了解被拒原因;定期查閱 信貸報告,有助掌握自己的信貸狀況,從而改善信貸評級。

 

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