身家清白也要建立良好信貸紀錄
創業、買樓等重大的財務決策，往往也離不開貸款的支持。而銀行及貸款機構在審批貸款時，除了會考慮申請人的職業、入息水平等，亦會查看申請人的信貸紀錄，例如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額等，以進行信用評估。及早開始建立並保持良好的信貸紀錄，或會令日後借錢或申請按揭更為順利。
空白信貸紀錄並無優勢
信貸紀錄空白的人士可分為兩類，分別是「從未申請過貸款或信用卡」以及「成功清除破產和相關的負面信貸記錄的破產人士」。需要注意的是，如果銀行及貸款機構無法根據過往的信貸狀況、還款紀錄等資料，來衡量信貸風險、息率和金額，大有機會因此而收取較高利息，甚至拒絕批出貸款或批出較低成數的按揭。如果打算買樓，並在臨時買賣合約簽訂後才發現無法借足按揭額度而被逼撻訂，絕對會打亂人生規劃。
如何建立良好信貸紀錄？
信貸紀錄就如個人履歷，其中信貸評分由最好的A級至最差的J級一共分為10級。信貸年期愈長、信貸活動愈多，對銀行及貸款機構的參考價值亦會相對較高。想建立並保持良好的信貸紀錄，不妨參考以下三點。
1. 申請信用卡
只要簡單申請信用卡並進行簽帳，便可以開始建立個人信貸紀錄。然而，信用卡是一把雙刃劍，必須審慎使用，亦建議持卡人盡量將信貸額使用度率控制在30-50%之間，以免因過度消費而影響信貸評級。
2. 每月準時還款
申請信用卡後，要作出良好的信貸管理，切忌逾期還款或只還min. pay （最低還款額），皆因拖欠卡數、逾期還款等負面紀錄，或會對信貸評分帶來負面影響，並會在找清全部卡數後於信貸紀錄中保留5年之久。
不要同時申請多張信用卡
銀行或發卡機構會在審批信用卡時，一般會向環聯查閲申請人的信貸報告。如短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，此申請人或會被視為財務狀況不穩，及有機會影響其信貸評分。
申請貸款之前，最好先了解借款的實際年利率及審視自己的還款能力。「有借有還」以及「還得到先好借」，方為建立良好 信貸紀錄 的上佳之策。
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