身家清白也要建立良好信貸紀錄

Blog Post02/26/2021
信貸評級
信貸紀錄或會影響貸款審批

創業、買樓等重大的財務決策,往往也離不開貸款的支持。而銀行及貸款機構在審批貸款時,除了會考慮申請人的職業、入息水平等,亦會查看申請人的信貸紀錄,例如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額等,以進行信用評估。及早開始建立並保持良好的信貸紀錄,或會令日後借錢或申請按揭更為順利。

 

空白信貸紀錄並無優勢

如何建立良好信貸紀錄?

申請信用卡

每月準時還款

不要同時申請多張信用卡

 

 

空白信貸紀錄並無優勢

信貸紀錄空白的人士可分為兩類,分別是「從未申請過貸款或信用卡」以及「成功清除破產和相關的負面信貸記錄的破產人士」。需要注意的是,如果銀行及貸款機構無法根據過往的信貸狀況、還款紀錄等資料,來衡量信貸風險、息率和金額,大有機會因此而收取較高利息,甚至拒絕批出貸款或批出較低成數的按揭。如果打算買樓,並在臨時買賣合約簽訂後才發現無法借足按揭額度而被逼撻訂,絕對會打亂人生規劃。

 

 

如何建立良好信貸紀錄?

信貸紀錄就如個人履歷,其中信貸評分由最好的A級至最差的J級一共分為10級。信貸年期愈長、信貸活動愈多,對銀行及貸款機構的參考價值亦會相對較高。想建立並保持良好的信貸紀錄,不妨參考以下三點。

 

1. 申請信用卡

只要簡單申請信用卡並進行簽帳,便可以開始建立個人信貸紀錄。然而,信用卡是一把雙刃劍,必須審慎使用,亦建議持卡人盡量將信貸額使用度率控制在30-50%之間,以免因過度消費而影響信貸評級。

 

2. 每月準時還款

申請信用卡後,要作出良好的信貸管理,切忌逾期還款或只還min. pay (最低還款額),皆因拖欠卡數、逾期還款等負面紀錄,或會對信貸評分帶來負面影響,並會在找清全部卡數後於信貸紀錄中保留5年之久。

 

不要同時申請多張信用卡

銀行或發卡機構會在審批信用卡時,一般會向環聯查閲申請人的信貸報告。如短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告,此申請人或會被視為財務狀況不穩,及有機會影響其信貸評分。

 

申請貸款之前,最好先了解借款的實際年利率及審視自己的還款能力。「有借有還」以及「還得到先好借」,方為建立良好 信貸紀錄 的上佳之策。

 

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