02012024
「個個都查信貸報告,唔通個個都要查信貸報告咩?」這句潮語,其實言之有物,皆因大部分人雖然都識查信貸報告,卻不知道原來亂查信貸報告,都有機會影響信貸評級!
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信貸報告的查詢基本上分為「其他信貸查詢」(軟性查詢 soft inquiry)同「信貸申請查詢」(硬性查詢 hard inquiry) 兩種。之所以分軟硬,是因為前者不會影響信貸評級,但後者則會有機會為信貸評級帶來負面影響:
簡單來說:
查詢種類 | 例子 | 會否留下查詢記錄? |
信貸申請查詢 |
| 會 |
一般查詢 |
| 不會 |
延伸閱讀:[除了查詢紀錄,信貸報告仲有咩睇?]
所以,如果你在申請貸款或樓宇按揭時同時向多間銀行查詢,或者為迎新優惠同時申請多張信用卡,不單會令你得不到最正息率,更有可能被拒絕申請。因為,信貸報告除記載借貸紀錄等,還有這類信貸申請查詢,就算最終無提取貸款,亦紀錄在案。若果在你需要資金週轉時,在申請貸款的過程當中銀行或財務機構發現你短期內有太多信貸申請查詢,便會懷疑你有極大的財政困難,要周圍撲水隨時債台高築無力償還。正所謂「借定唔借?還得到先好借!」,同一理論,銀行如果擔心你可能「還唔到」,便隨時閂水喉。
而且,信貸申請查詢可以留在信貸報告長達兩年。雖然每次信貸申請查詢對信貸評級的影響因人而異,但有意識地查詢,就可以將對信貸評級的影響減至最低。
財務機構提供的借貸利率準則各異,而信貸評級的高低亦可能會影響借貸利率。如果本身信貸評級較差,財務機構在批核申請時或會批出較差的利率或借貸條件。連鎖效應下,除了每月供款大增之外,也可能需要補上更多的入息證明以至添加擔保人,才能成功申請。因此,申請貸款前請先 查閲信貸報告 ,確保自己的信貸評級維找在良好水平。
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