密密Check信貸報告都會影響信貸評級？

02012024

「個個都查信貸報告，唔通個個都要查信貸報告咩？」這句潮語，其實言之有物，皆因大部分人雖然都識查信貸報告，卻不知道原來亂查信貸報告，都有機會影響信貸評級！

延伸閱讀：[拆解影響信貸評級5大因素]

信貸報告查詢都有分「軟硬」

信貸報告的查詢基本上分為「其他信貸查詢」（軟性查詢 soft inquiry）同「信貸申請查詢」（硬性查詢 hard inquiry） 兩種。之所以分軟硬，是因為前者不會影響信貸評級，但後者則會有機會為信貸評級帶來負面影響：

1. 信貸申請查詢
   
   申請樓按、信用卡、汽車貸款等時，授權銀行查詢個人信貸報告，都屬於信貸申請查詢。每一次信貸申請查詢都會留低記錄，更有可能對信貸評級帶來負面影響。
   
    
2. 其他信貸查詢
   
   至於其他信貸查詢，大多是查詢個人資料，如姓名、電話、地址。另外，如果你的銀行或者財務機構為了決定應否提高你的信用額、提供適合你的優惠，或續批到期的信貸而查看你的信貸評級，這類定期查詢都不會影響你的評級。
   
   更重要的是，個人用戶查閱自己的信貸報告，無論提出幾多次都不會影響評級。

簡單來說：

延伸閱讀：[除了查詢紀錄，信貸報告仲有咩睇？]

瘋狂格價隨時不獲批貸款

所以，如果你在申請貸款或樓宇按揭時同時向多間銀行查詢，或者為迎新優惠同時申請多張信用卡，不單會令你得不到最正息率，更有可能被拒絕申請。因為，信貸報告除記載借貸紀錄等，還有這類信貸申請查詢，就算最終無提取貸款，亦紀錄在案。若果在你需要資金週轉時，在申請貸款的過程當中銀行或財務機構發現你短期內有太多信貸申請查詢，便會懷疑你有極大的財政困難，要周圍撲水隨時債台高築無力償還。正所謂「借定唔借？還得到先好借！」，同一理論，銀行如果擔心你可能「還唔到」，便隨時閂水喉。

而且，信貸申請查詢可以留在信貸報告長達兩年。雖然每次信貸申請查詢對信貸評級的影響因人而異，但有意識地查詢，就可以將對信貸評級的影響減至最低。

申請信貸前應主動查閱信貸報告
 

財務機構提供的借貸利率準則各異，而信貸評級的高低亦可能會影響借貸利率。如果本身信貸評級較差，財務機構在批核申請時或會批出較差的利率或借貸條件。連鎖效應下，除了每月供款大增之外，也可能需要補上更多的入息證明以至添加擔保人，才能成功申請。因此，申請貸款前請先 查閲信貸報告 ，確保自己的信貸評級維找在良好水平。

延伸閱讀：[如何改善及保持良好的信貸評級?]

本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。環聯在提及第三方網站或其中的內容時（包括但不限於信息、數據、產品、實體或個人），並不構成環聯對其内容的認可或推薦。創作者或其他人士在第三方網站中所發表的觀點純屬個人意見，並不代表環聯立場。環聯並未檢查或驗證第三方網站的內容，也並非贊同及不會承擔此類網站的內容及其使用的責任。 如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。