相信不少人也知道遲找卡數、逾期還款等紀錄會影響信貸評級;但原來在短時間內頻繁查閱信貸報告,亦可能會為信貸評級帶來負面影響。然而,信貸查詢可分為信貸申請查詢(硬性查詢)及一般信貸查詢(軟性查詢) 兩種,以下環聯將為你講解兩種信貸查詢的差異之處。
1. 硬性查詢
顧名思義,硬性查詢有機會為你的信貸評級帶來負面影響。無論大至申請樓宇按揭、汽車貸款,抑或簡單如申請信用卡,銀行或財務機構將會在獲得你的授權後,向環聯查詢你的個人信貸報告,而這類信貸查詢紀錄會在你的信貸報告上保留兩年。
2. 軟性查詢
一般信貸查詢多數是查詢姓名、電話、地址等基本個人資料。另外,已為你提供服務的銀行或財務機構亦有機會查看你的信貸評級作定期查詢之用,用以評估是否提高信用額、續批到期信貸或提供優惠等,這類信貸查詢並不會影響你的信貸評級。
3. 申請多個貸款 或招財困疑慮
根據《銀行業條例》(第155 章)以及《放債人條例》(第163 章),銀行以及從事放債人業務的財務機構並不可以隨意批出貸款。如果借貸人同時向多間銀行及財務機構申請貸款或信用卡,便有機會在申請貸款的過程中被發現在短期內有多個信貸申請查詢的紀錄,銀行及財務機構可能會因此懷疑你正面對嚴峻的財務困難,或有機會認為你沒有足夠的還款能力而拒絕批出貸款。
4. 未雨綢繆 掌握個人信貸狀況
然而,以個人用戶身份來查閱自己的信貸報告,並不會影響信貸評級。因此,在比較各間銀行及財務機構貸款息率前,可以先行向環聯查閱信貸報告,再向各間銀行及財務機構查詢息率。貨比三家後,才授權指定銀行或財務機構查詢自己的信貸報告,以減少硬性查詢紀錄數量以及對信貸評級的影響。如果想享受更佳的貸款息率,亦可定期查閱信貸報告,以確保信貸評級處於良好水平。
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