為申請長線貸款做準備 主動查閱信貸評級人數勁升4.4倍
2018年3月14日，香港——個人信貸評級機構環聯(NYSE: TRU)近日公布一項數據，指出過去三年，港人主動按月查閱個人信貸評級的數字勁升4.4倍，反映港人對管理信貸評級一事變得主動。而在查閱人當中，佔了55%為35-45歲這個年齡層。他們查閱原因佔了49%為實現一些長遠的財富管理目標，例如做按揭買樓，其他原因包括準備借貸 (36%)，改善信貸狀況(14%)或破產相關原因(1%)。
了解信貸評級 輔助申請按揭
要實現長遠的財富管理目標，例如買樓，當然要知道自己的信貸評級，因為信貸評級與銀行的借貸取態息息相關，銀行在批出任何貸款以至信用卡申請時，也會向環聯索取有關貸款者的資料。在樓價飛升、同時金管局收緊按揭的今天，最多人關心的就是按揭情況，若懂得利用個人信貸評級資料，就能對自己的貸款能力心裡有數，小則可以爭取最佳利率，大則可以避免在買樓後因申請不到按揭而撻訂的悲劇。
主動查閱信貸評級，對順利申請按揭非常有利，以下是三個最重要的環節：
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貨比三家 按息自行格價
香港人出名精明，按揭是一項牽涉數百萬元，並長達二三十年的貸款，貸款息率當然非常重要。不同銀行可以批出的利率和按揭優惠存在差異，當然人人都想格價。可是，若同時或短時間內向多間不同財務機構查詢利率，會導致多間機構在短時間內查閲同一人的信貸報告，這查詢會留在信貸紀錄內，會導致銀行認為有關人士極需要信用額，財務狀況可能不穩，從而令銀行在批出貸款時更審慎，可能會提升按揭息率。
正確做法是按揭申請人先自行查閱信貸報告，再攜同此報告請不同財務機構評估借貸時的利率。根據申請人的信貸評級以及入息等資料，銀行已足以提供一個非常貼近最終批出的息率和按揭優惠套餐。這樣做就並不會在信貸報告上留有紀錄，不會對信貸評級有影響，亦增加批出理想利率的機會。 -
了解能否順利貸款
有人以為自己一向準時還卡數，工作又有穩定收入，申請按揭會十拿九穩。但近年因為信用卡以及網上消費非常流行，令不法之徒有機可乘，盜用個人資料作申請信用卡或各種貸款之用。騙徒多數有借無還，令受害人的信貸評級跌至非常惡劣的級數。但受害人很可能一直懵然不知，直至申請按揭被拒時才發現，就已經太遲，特別是購買新盤時，可能沒有太多思考時間就簽了約，若沒有銀行批出按揭，只能撻訂收場，損失極大。
若想避免此情況發生，最好計劃買樓前已定期查閱自己的信貸報告，若發現有異常更可立即向銀行舉報，不單保障能申請按揭，同時能免卻因身份被盜而帶來的種種麻煩。 -
逐步提升信貸評級 爭取最佳利率
若信貸評級不理想，最終銀行批出的實際利率也不會理想，甚至不能批出按揭貸款。但信貸評級並不是固定的，會隨著信貸狀況而有升有跌。因此，最好在計劃買樓的最少半年前開始，定期查閱自己的信貸評級，若評級不佳，還可以想辦法去提升評級。例如使用信用卡時避免只還最低還款額，以免被財務機構質疑你的還款能力；適度使用信用卡，不要只使用現金，有借有還才能建立一個良好的信貸紀錄。
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