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為申請長線貸款做準備 主動查閱信貸評級人數勁升4.4倍

環聯推出查閱優惠 爭取最佳按息靠自己

2018年3月14日,香港——個人信貸評級機構環聯(NYSE: TRU)近日公布一項數據,指出過去三年,港人主動按月查閱個人信貸評級的數字勁升4.4倍,反映港人對管理信貸評級一事變得主動。而在查閱人當中,佔了55%為35-45歲這個年齡層。他們查閱原因佔了49%為實現一些長遠的財富管理目標,例如做按揭買樓,其他原因包括準備借貸 (36%),改善信貸狀況(14%)或破產相關原因(1%)。

 

了解信貸評級 輔助申請按揭

要實現長遠的財富管理目標,例如買樓,當然要知道自己的信貸評級,因為信貸評級與銀行的借貸取態息息相關,銀行在批出任何貸款以至信用卡申請時,也會向環聯索取有關貸款者的資料。在樓價飛升、同時金管局收緊按揭的今天,最多人關心的就是按揭情況,若懂得利用個人信貸評級資料,就能對自己的貸款能力心裡有數,小則可以爭取最佳利率,大則可以避免在買樓後因申請不到按揭而撻訂的悲劇。

主動查閱信貸評級,對順利申請按揭非常有利,以下是三個最重要的環節:

  1. 貨比三家 按息自行格價

    香港人出名精明,按揭是一項牽涉數百萬元,並長達二三十年的貸款,貸款息率當然非常重要。不同銀行可以批出的利率和按揭優惠存在差異,當然人人都想格價。可是,若同時或短時間內向多間不同財務機構查詢利率,會導致多間機構在短時間內查閲同一人的信貸報告,這查詢會留在信貸紀錄內,會導致銀行認為有關人士極需要信用額,財務狀況可能不穩,從而令銀行在批出貸款時更審慎,可能會提升按揭息率。

    正確做法是按揭申請人先自行查閱信貸報告,再攜同此報告請不同財務機構評估借貸時的利率。根據申請人的信貸評級以及入息等資料,銀行已足以提供一個非常貼近最終批出的息率和按揭優惠套餐。這樣做就並不會在信貸報告上留有紀錄,不會對信貸評級有影響,亦增加批出理想利率的機會。


  2. 了解能否順利貸款

    有人以為自己一向準時還卡數,工作又有穩定收入,申請按揭會十拿九穩。但近年因為信用卡以及網上消費非常流行,令不法之徒有機可乘,盜用個人資料作申請信用卡或各種貸款之用。騙徒多數有借無還,令受害人的信貸評級跌至非常惡劣的級數。但受害人很可能一直懵然不知,直至申請按揭被拒時才發現,就已經太遲,特別是購買新盤時,可能沒有太多思考時間就簽了約,若沒有銀行批出按揭,只能撻訂收場,損失極大。

    若想避免此情況發生,最好計劃買樓前已定期查閱自己的信貸報告,若發現有異常更可立即向銀行舉報,不單保障能申請按揭,同時能免卻因身份被盜而帶來的種種麻煩。


  3. 逐步提升信貸評級 爭取最佳利率

    若信貸評級不理想,最終銀行批出的實際利率也不會理想,甚至不能批出按揭貸款。但信貸評級並不是固定的,會隨著信貸狀況而有升有跌。因此,最好在計劃買樓的最少半年前開始,定期查閱自己的信貸評級,若評級不佳,還可以想辦法去提升評級。例如使用信用卡時避免只還最低還款額,以免被財務機構質疑你的還款能力;適度使用信用卡,不要只使用現金,有借有還才能建立一個良好的信貸紀錄。

 

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既然了解到個人信貸報告的重要性,當然要立即行動!由即日起至2018年12月31日,全新客戶經環聯網頁購買「環聯信貸報告3個月服務計劃」﹝價值港幣 840元﹞,即可享 840 「亞洲萬里通」里數。

 

 

 

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