環聯數據顯示44%尋求改善信貸人士的信貸評分於三個月內錄得升幅

Blog Post09/19/2018
信貸評級

2018年9月19日,香港 ─ 個人信貸評級機構環聯(NYSE: TRU)近日公布有關信貸監察研究的數據,指出年度自行查閱信貸報告人數達14萬人,其中14%人信貸差劣,亦有3%人面臨破產風險。另外,80年後出生比率更高達64%,反映年青人雖較主動查閱信貸報告,惟其信貸狀況卻不甚健康,令人關注。
此外,透過持續監察信貸狀況,44%信貸差劣人士的信貸評分平均於三個月內錄得升幅,環聯鼓勵市民使用新推出的「信貸評分計算機」,有效掌握將來信貸評分的變化。

年度自查信貸達14萬人 逾6萬人評級次優或以下


環聯目前擁有全港約540萬消費者的信貸紀錄,在本港推出查閱信貸報告服務已有18年。自2016年起,公司更拓展與不同的金融服務機構合作,提供免費查閱信貸報告服務。根據環聯數據*,一年約有合共14萬人透過上述兩種途徑查閱自己的信貸報告。

在環聯整個數據庫中, 80年以後出生的年青人約佔30%,但在自行查閱信貸報告人數當中,比率卻高達64%。同時,在整個數據庫裡,獲次優(Near prime)或以下信貸評分的人僅佔11%,但在主動查閱信貸報告人士當中,次優或以下信貸評分則佔多達41%。這不單反映年青人更主動查閱信貸報告,更顯示他們的不良信貸狀況。

 

14%信貸差劣 44%三個月內評分回升

環聯對這14萬人的背景及信貸狀況變化進行了分析,發現他們查閱信貸報告的原因各異:

  • 瀕臨破產 ─ 這類個案佔約3%,信貸評分屬次級(Subprime)。其查閱原因只為處理有關文件的需要,在申請報告起計三個月內,全部已宣布破產;而不幸地,近年這個情況有上升趨勢。
  • 尋求改善信貸 ─ 這類個案佔約14%,信貸評分屬次級。他們可能已將信貸額用盡,或者已無力償還最近一期的還款,因此信貸評分差劣。大多數金融機構均會拒絕其貸款申請,他們亦只能向財務公司求助,並須承擔昂貴的利息。
    通過持續監察信貸狀況,44%尋求改善信貸人士的信貸評分於三個月內錄得升幅,其中38%更錄得評分上升21分或以上。他們主要藉著減低信貸使用額以助提升信貸評分。信貸評分回升有助他們獲取更優惠的實際年利率,當中20%尋求改善信貸人士所節省的利息成本高達16-75%。
  • 積極尋求信貸 ─ 這類個案佔31% ,信貸評分在次優或以上。他們在查閱信貸報告後的三個月內,信貸額提升了25%或以上,因此被介定為積極尋求貸款人士。在這些人當中,更有50%開立了新的貸款帳戶。
  • 了解信貸 ─ 這類個案佔52%,信貸評分在次優或以上。他們在查閱信貸報告後的三個月內,信貸額沒有顯著變動。

 

善用信貸評分計算機 有助改善信貸情況

年青人信貸表現不理想,瀕臨破產比率更有上升趨勢。環聯香港個人客戶業務總監羅瑞指出:「隨著流動電子支付愈趨普及,無現金化容易令年青人忽略信貸管理的重要性,他們亦會因此而面對較高的信貸風險。同時,我們留意到年青人的信貸還款紀錄較短,信貸使用率亦可能相對較高,加上其信用卡及私人貸款的欠款比率比其他年齡人士高,以上各種原因皆會影響他們的信貸評分。」

羅瑞表示:「有見及此,環聯新推出了『信貸評分計算機』,通過模擬不同的信貸狀況,例如新增貸款或信用卡、拖欠還款、更改信用卡的信用額度等,了解這些活動如何影響信貸評分。我們鼓勵市民善用這信貸管理工具,讓有需要改善信貸人士可更準確地掌握未來的信貸狀況變化,協助他們改善信貸評分。」

 

* 註:2016年9月至2017年9月期間。

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