賺錢買花戴都知？拆解HR如何解讀信貸報告

現在越來越多僱主在出offer前會要求背景調查公司做一個reference check，以確定僱員是「身價清白」。背景調查當中包括查看信貸報告，根據環聯數據，在2017年，要求看信貸報告的僱主較2008年大增一倍，較2016年也大增三成！到底看信貸報告除了知道你是否有一個「有借有還」的人以外，還能看到甚麼？

Reference Check後發現收入與支出不相稱　

在信貸報告裡，除了看到一個人的信貸評級，其實還能看到所有未清還的貸款賬戶，拖欠還款的賬戶等，這時僱主會做的，就是計一計，到底你每個月要還的款項，對比起你的人工，比例是怎樣。假如從信貸報告裡，發現一個求職者每月要還款高達30,000，但他的原本月薪只有28,000，當然會引起僱主關注：這人為甚麼有這麼大的財務壓力？一般情況下，可能已將這求職者排除，若他真的很合乎要求，僱主也會直接查詢，問明背後是否有合理原因。始終財政壓力太大，就有不擇手段賺錢的誘因，這令僱主不得不提防。

另一個情況也會引起僱主關注，就是求職者要求的人工是月薪20,000，但從信貸報告裡，卻發現他每月花200,000。這種收入與支出嚴重不相稱的情況，反映了求職者有可能家境很富裕，屬賺錢買花戴的一種人。這種員工完全沒有財政壓力，同時根本不需要這份收入，相對來說就較欠穩定性，僱主也較不願請這種員工。

破產或被追債　一查信貸報告即知

信貸報告還會披露一個人的財務問題，例如曾被財務機構入稟追債，便會留有一個可供公眾查閱的紀錄，並會在信貸報告上留有紀錄。當然還有破產，這項紀錄會在信貸報告上留下最少八年時間。若有這些問題，一般來說人事部也不會考慮聘請這求職者了。

若不想因為「收入與支出不相稱」而導致失去獲聘機會，就要好好管理自己的財政，不要讓自己在一個入不敷支的狀態，也不要因為家境富裕而太揮霍，始終建立一個好的信貸習慣，其實對自己也有好處。如果目前信貸評分不理想，也不用太擔心，信貸評級經常會隨著你的信貸行為而改變，例如按時還款、不作過度借貸、信用卡不單單繳交最低還款額等，也有助提升信貸評級。

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