善用人工智能驅動的數碼解決方案 打造促進普及金融的信貸市場

信貸能讓我們在有需要時獲得所需資金、貨品和服務，並在我們的生活中扮演著重要角色。環聯最新一季的《消費者脈搏調查》顯示，近半香港人認為信貸及貸款產品是實現財務目標的重要一環¹，然而，很多人仍會因傳統障礙而難以獲取信貸，例如因信貸紀錄不良而被拒絕信貸申請，以及審批時間冗長等。此外，香港市場的競爭日益激烈，消費者需求亦不斷改變，應對金融監管條例及保障消費者權益相關法例成為了眾多金融機構的首要任務。

為此，以人工智能驅動的金融科技為核心的信貸提供者月兔信貸有限公司（月兔信貸），提出與環聯合作，以打造出更易使用的客戶體驗、加強身份認證及減少詐騙風險。

透過環聯的直通式處理（straight through processing, STP）端到端數碼化開戶解決方案，我們共同構建了月兔信貸的數碼化開戶流程，為改變信貸行業環境建立基礎。為改善服務並保障數據安全，我們亦一同開發容易使用的網頁和手機網頁界面；環聯的人工智能身份驗證方案能令開戶流程縮減至在五分鐘内²迅速完成，以減低欺詐申請風險同時維護信貸環境的安全為目標。

此外，月兔信貸亦採用了環聯TruValidate™，一項通過監管驗證的eKYC （以電子方式認識你的客戶）解決方案，以加快身份認證和強化其安全，提升整體開戶流程。這免卻了紙本文件和客戶親身到分行處理的需要，開創了高效率營運的新時代。環聯的解決方案採用了全面的防詐騙及風險管理方法，讓我們透過以裝置爲本的驗證和實時偵測的人臉識別技術等功能，加強安全措施並保障客戶在不同接觸點互動的安全性。在整個工作流程系統中部署先進的分析和以規則為本的模型有助將信貸決策流程自動化，更可以提升效率並根據申請人的信貸紀錄和需要而提供合適的服務。

月兔信貸在使用TruValidate 網頁版eKYC的成功率超過八成（88%）³，表現高於預期基準，反映科技能確切改善表現而非帶來障礙。除了數字上的成效，我們與月兔信貸的合作和對數據安全的承諾亦有助保護客戶資料。透過考慮借貸人的信貸風險和還款能力，我們亦能為可能被傳統銀行忽略的群眾提供所需要的個人貸款。

如欲了解我們如何與月兔信貸共同開發更優質及個人化的客戶體驗，可按此下載月兔信貸有限公司的客戶案例研究報告。