上車前必讀: 買樓上車講心也講金,五個打工仔上車必讀心法

Blog Post03/06/2017
按揭

陸續有地皮以高價批出,帶動樓市再度升溫,上車盤幾近絕跡,不少人慨嘆樓市只能遠觀,上車難過登天。

陸續有地皮以高價批出,帶動樓市再度升溫,上車盤幾近絕跡,不少人慨嘆樓市只能遠觀,上車難過登天。 

其實上車講金也講心,成敗取決於心態。下面是五個上車必讀心法,付諸行動便上車有望。 

  1. 戒除月光族習慣
    要有錢上車,第一法門是儲蓄,更要將儲蓄變成習慣。要事半功倍,必須定下清晰的儲蓄目標,制訂具體儲錢方案,付諸行動並持之以恆。每月出糧後先扣起要儲蓄金額才消費,拒絕做「月光族」。加人工後將儲錢金額遞進,如今年每月儲 $3,000,加人工後每月儲 $4,000,如此類推。


  2. 分辨 「想要」和「需要」 開支
    定下儲錢方案後,下一步是摸清自己的消費習慣,作理財預算。例如詳細列出上月的開支,研究哪些項目佔比最重,是否必須,有沒有削減空間。最重要是分辨 「想要」和「需要」,以不對生活構成影響為原則,節省不必要的開支,精明消費、應洗則洗,務求盡快儲夠首期上車。


  3. 穩健投資,資本增值
    成功儲到一筆錢後,不少人期望透過股票投資增加收入,更有些人期望「刀仔鋸大樹」,一次買賣就搵夠100萬首期。切記投資不是投機,不要過份集中投資於單一產品或押注槓桿產品,要考慮自己的風險承受能力,在回報與風險之間取得平衡。通過多元化的投資組合分散風險,達致長遠的資本增值目標。

  4. 首期只是上車第一步
    當你儲夠首期後,真係要恭喜你喇!但要留意首期只是上車第一步,也要考慮之後的供樓負擔及預留一定的資金作應急之用。現時七百萬以下的自住物業,最高按揭成數為六成。此外,於按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件,銀行更可以為600 萬或以下的物業提供最高達八至九成按揭貸款。購買按保成本已經不輕,按揭成數愈高,每月供款負擔愈大。若然加息,按揭的供款壓力亦會隨之增加,所以上車前宜三思,考慮外圍環境因素可能帶來的影響。


  5. 維持信貸健康,為申請按揭作準備
    維持健康的信貸記錄,為申請按揭和上車作好準備。包括每月按時全數償還所有貸款、盡快繳付逾期款項、避免在短時間內申請大量信貸外,亦應避免每月只還min pay及簽下過大金額的卡數,因為以上各種行為皆有可能影響你的信貸評級,隨時增加申請按揭的難度及負擔。

    資料顯示,私人貸款申請者的信貸評級 (俗稱「TU」評級) 愈高,其貸款實際年利率(Annual Percentage Rate, APR) 就愈低。「TU」評級最高為A級,其APR少於5%,但最低的J級則高達45%。除息率外,個人「TU」評級愈高,同時亦愈容易獲得更大的信用卡限額,不單在財政上獲得更大的自由,更可降低你的信貸使用度。


    [延伸閱讀:五個你不可不知的「實際年利率」概念!]
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當你習慣每日check下Facebook有幾多個「LIKE」的同時,也要習慣定期check下你的「TU」評級,充分掌握自己的信貸健康,待機會來臨時一擊即中。

 

 

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