12212018

十個初出茅盧的年青人，相信八個或以上皆奉行先消費後儲蓄的習慣，甚至樂於化身月光族，今朝有酒今朝醉。年輕時過著月光生活也許不成問題，但隨著日子的流逝，當人生踏入因組織家庭、置業安居、生兒育女等令生活負擔與日俱增的階段，無及早養成儲蓄習慣的人，定會感受到錢到用時方恨少。

對於向來冇儲蓄習慣的年青人，可能會覺得儲蓄無從入手。然而，千里之行始於足下，近年在美國流行的「52 week money challenge」將儲蓄習慣化成每週一小步，每年一大步的策略，積少成多，從而培養出個人儲蓄習慣。一年下來若能成功完成，從金錢上及耐力考驗上均能獲得滿足感。

52週儲錢法以一年為基礎，每週儲蓄一筆小錢為目標，讓向來無儲錢習慣者亦能輕鬆起步，惟金額會隨著每週而遞增，儲的錢也愈來愈多。

由小至大輕鬆起步

假設首週設定儲20元，這微不足道的金額相信不會令儲蓄初學者卻步。第二週儲蓄金額將提升至30元，第三週為40元，如此類推，直至第52週儲蓄金額遞增至1040元。不知不覺間，一年下來便擁有27560元。

或許有人會覺得，一年才儲得兩萬多元用途不大。但別忘記，始初金額可因應個人能力或希望達成的目標而設定，當首週金額增加，在叠增效應下，全年下來結果可以很可觀，問題是個人是否有耐力堅持到最後。

實行52週儲錢法時，可留意以下重點：

1.  儲蓄目標一定要有難度。
2. 過程中會遇到樽頸位，儲蓄者開始感到有壓力，屆時要調節消費模式，將儲蓄列作優先處理項目才能達標。
3. 每週確認能否達標，並考慮未來一週是否需要減少消費，務求再下一城。
4. 若出現個別情況未能達標，別放棄! 逼自己在下一週設法追回失地，然後繼續這個儲蓄旅程。
5. 儲蓄金額要符合能力範圍，由於最後四週儲蓄的金額最多，因此該月合計儲蓄金額要設定在個人可負擔能力範圍內，全月儲蓄不宜高於月薪一半，以免虎頭蛇尾。

經過一年的考驗仍能達標者，將從中產生成就感及逐步養成儲蓄習慣，並可在翌年給自己訂下更高的目標，最終培育出先儲錢後消費的美德。

先清債務後儲蓄

在設定始初儲蓄金額時，若本身有卡數或債務在身，可從收入先扣除每月要償還的貸款，接著釐定能儲蓄金額，再扣除必要支出，如電話費，餘下的才用作日常消費。

值得留意的是，儲蓄固然重要，但按時繳清債務及卡數，建立良好的信貸評級，與學習儲蓄同樣是理財的重要一課，二者缺一不可。因為拖欠卡數或借貸，將影響個人信貸評級，到將來需要資金週轉或置業時，個人信貸評級的高低將直接影響貸款息率水平，以及金融機構是否願意批核貸款申請，因此切勿掉以輕心。

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