人人都知信貸評級是貸款的關鍵，信貸評級高可以獲得低利率貸款，信貸評級低的話，可能連貨款的機會也沒有。到底，信貸評級A及與信貸評級I級，實際年利率相差多遠？讓環聯與你分享最新的數據。

不同信貸評級　實際年利率差得遠

雖然銀行並沒有直接向環聯透露不同信貸評級可以獲得的利率，但根據環聯所掌握的數據，可以由不同借款人的信貸評級，去估計其獲批的實際年利率。這個數據來自2024年二月份，分別估算不同信貸級別的借款人從銀行或財務公司借貸，有機會獲得的利率平均值。從上圖所見，其中有兩個現象跟大家預期的一樣：

1. 財務公司的借貸利率（藍線）顯著高於銀行（紅色）的借貸利率；
2. 隨著貸款人的信貸評級逐級下跌，借貸利率便會逐級上升。

信貸評級為A級的借款人，若向銀行借貸，其獲批貸款利率中位數為6.2%，評級為B及C級的借款人獲批利率中位數分別為7.2%及8.9%，與A 級相差不遠。但之後每級的差別就大得多了，各個評級可獲批貸款的中位數，順序為D級11.2%，E級12.6%，F級15%，G級18.4%，H級21.5%，I級24%。

【延伸閱讀：甚麼是實際年利率 (APR)?】

假如因為特別的借貸需要，而要向財務公司申請貸款，那麼利率就不可以同日而語。信貸評級由Ａ至I級利率順序如下：A級22.4%、B級23.3%、C級26.9%、D級29.5%、E級31%、F級32.3%、G級35.1%、H級38.2%，和I級40.4%。

利率的數字比較抽象，以下是實際例子。若一個借款人需要向銀行借HK$100,000，還款期兩年，信貸評級A及信貸評級I的借款人面對的情況如下：

借款額 : HK$100,000（分24期還款）

若向財務公司借貸，同樣借款HK$100,000，還款期兩年，信貸評級A及信貸評級I的借款人則面對以下情況：

借款額 : $100,000（分24期還款）

 
【延伸閱讀： 你知道自己的信貸評分嗎？】

信貸評級低非絕路　改善信貸習慣提升評級

若你在查閲自己的信貸報告時發現自己屬於一個較低的評級，是否就相當於以後也要捱貴息？當然不是。信貸評級會按個人的信貸行為而改變，所以最重要是改善自己的信貸習慣，例如無論信用卡還是各種貸款，也記得準時還款；除了不「碌爆卡」，事實上更要保持自己的信貸使用率（即簽賬額對比信貸額）維持在30-50%以內。如果能保持良好的信貸習慣，只要花上約六個月時間，信貸評級就很有可能可以改善了。

【延伸閱讀：6 個辦法幫你改善信貸評級】

本網站提供之內容僅為資訊性質用途，並沒有意圖或刻意為閣下提供任何財務意見。因此，閣下不應依賴本網站提供之任何資訊內容作為閣下之財務相關決定。關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。環聯在提及第三方網站或其中的內容時（包括但不限於信息、數據、產品、實體或個人），並不構成環聯對其内容的認可或推薦。創作者或其他人士在第三方網站中所發表的觀點純屬個人意見，並不代表環聯立場。環聯並未檢查或驗證第三方網站的內容，也並非贊同及不會承擔此類網站的內容及其使用的責任。 如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。