近年新樓非常搶手,往往不是想買就能買,一般都要先做認購登記,即所謂「入飛」,再抽籤決定買樓次序。由於很多樓盤很熱門,根本抽籤也難以抽中,連買的機會也沒有。但對很多人來說卻不太介意,因為「入飛」其實是一個信用卡賺積分機會。
當做新樓認購登記時,一般都要連同本票一張,普遍金額約10-30萬元。地產代理為了爭取更多入飛以及成交,一般不會麻煩準客戶到銀行買本票,而預先買好大量本票,客戶可以通過信用卡過數去買本票,若不成功,金額就退回信用卡,免卻客戶很多麻煩,同時讓客戶賺取積分。
不過,不是人人的信用卡也會隨便就有10-30萬元的信用額。很多時候,地產代理會建議認購人致電信用卡中心提升信用額至所需金額。若一向還款紀錄良好,信貸評級良好,信用卡中心一般都會願意提高信用額至所需額度。
不過,有時為了提高中籤率,一個家庭往往不止入飛一張。例如一個四口的家庭,除了可以四人每人做一個登記外,還可以父母、母子、父子、兄弟等組合去做登記,一個四口家庭做十個認購登記也是等閒事。但實際買家可能只是這個家庭的其中一個兒子。所以這十個登記、可能合共相當於二百萬金額的本票,只由其中兩人、甚至一人去碌卡完成。當然不少人手上也有多張信用卡,結果就要將多張信用卡的信貸額一併提升,並一併用盡。
這樣做,其實會對信貸評級產生莫大影響。信貸評級的其中一個評核標準,就是信貸使用額度,最理想是保持30-50%。例:
信用卡信貸額: | 10萬元 |
使用額度: | 3-5萬元 |
若經常使用至9-10萬元,則有機會影響信貸評級。若有多張信用卡,最理想就是每張卡的使用額度也保持在30-50%之間。 |
因此,若有需要碌卡去買本票,最好在提升信用卡的信貸額的同時,同時使用數張卡,一起去達至所需金額。
例:
若真的需要做更多認購登記,最好就請家人幫忙。因為信貸評級變差,會直接影響日後申請按揭時的息率,若真的成功買樓,卻要捱貴息,那就不划算了。
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