信用卡VS扣帳卡 邊樣對信貸評級更有利?

Blog Post08/13/2021
信用卡
扣帳卡可以用來提款、簽賬及網上購物

近年電子支付相當盛行,除了信用卡、易辦事(EPS)之外,最近虛擬銀行亦先後推出扣帳卡(Debit Card)優惠,當中的回贈甚至可能較信用卡更為吸引,因此引來不少港人轉投扣帳卡的懷抱。

到底扣帳卡有何吸引之處?與信用卡、提款卡有何分別?對信貸評級又有沒有幫助?環聯馬上為你逐一分析。

扣賬卡的特點

扣帳卡與信用卡的分別

扣帳卡與提款卡的分別

扣帳卡能否改善信貸評級?

 

扣賬卡的特點

你可以把扣帳卡理解為一張與銀行存款戶口掛勾的「消費卡」,可以用作簽賬及網上購物等。而扣賬卡的最大特點是「無法進行透支消費」,旨因每筆交易金額均會從銀行存款中扣賬。如果存款結餘不足以支付交易金額,便會顯示交易失敗。因此,使用扣賬卡消費可以減少過度消費的機會,有助建立良好的消費習慣。

扣帳卡與信用卡的分別

與信用卡相近,普遍的扣帳卡同樣擁有各種回贈及優惠。不過申請時無需遞交入息證明,亦無需支付年費。由於扣帳卡並不屬於信貸服務,因此無法進行透支消費,進行交易時也只能從銀行存款中扣除款項。

而信用卡大多數也需要收取年費,申請者亦需要繳交入息證明予銀行進行審批,而審批過程中亦會參考其信貸紀錄。如果持卡人逾期還款或透支消費,或需支付額外利息及相關手續費,而這類負面記錄亦會反映在信貸報告之中,有機會影響信貸評級。

 

扣帳卡與提款卡的分別

扣賬卡與提款卡性質相近,但扣賬卡涵蓋的功能更廣,不但可以進行網上購物,而且更能在消費的同時獲得現金回贈及獎賞;而提款卡則只設有提款、轉賬和繳付賬單功能,只有部份提款卡能透過EPS於實體商店消費,消費時亦不會獲得回贈或獎賞。

扣帳卡能否改善信貸評級?

上述提到扣帳卡並非信貸服務,因此只用扣帳卡就如只用現金一樣,有關紀錄並不會列入信貸報告之中。如果只使用扣賬卡進行消費,銀行及財務機構便無法評估持卡人的信貸評級,或會因信貸紀錄空白而影響貸款利息,甚至有機會不批出貸款。因此,想有效建立良好信貸評級的話,應要在使用扣賬卡及信用卡之間取得平衡。

 

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