【你了解信貸評級嗎?】4條問題一試就知

Blog Post01/18/2018
信貸評級

不申請信用卡,只用現金,信貸評級就一定最好?有留意環聯信貸學堂的你,相信已經掌握了基本知識吧!不妨挑戰以下測試,看看你是不是真正的信貸評級專家!

  1. 以下哪一項不屬於計算信貸評級的元素?
    1. 還款紀錄
    2. 新開立信貸帳戶
    3. 薪金
    4. 總結餘
    5. 信貸組合或帳戶種類

     

     

     

    正確答案:C
    信貸評級與理財習慣有關,因此還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,均被納入評級準則中。而薪金並不能反映你的理財習慣,因此不會被列為評級準則。

     

延伸閱讀:你知道自己的信貸評級嗎?

 

 

  1. 以下列哪兩個選項付款,對改善信貸評級沒有直接幫助?
    1. 信用卡
    2. 提款卡
    3. 現金

     

     

     

    正確答案:B 和 C
    雖然只使用提款卡和現金可以防止入不敷支,卻不會直接影響信貸評級。要改善信貸評級,應從管理信用卡開始。

    為何信用卡對信貸評級如此重要?因為銀行會先行為持卡人付款,入賬後才向卡主收取款項。從其使用和還款狀況,可反映持卡人的自律性和財務管理能力。

    如果你從來沒有申請過信用卡,又沒有任何借貸或按揭紀錄,這樣財務機構就欠缺足夠資料,根據信貸報告去評估你的財務狀況以及還款能力。這樣會有機會影響你的信貸申請,或未能令你享受到較低的實際年利率(APR)。你可以先申請信用卡 (不多於兩張),並持續性有借有還,便可逐步建立正面的信貸紀錄了。

 

【延伸閱讀:對於實際年利率,你了解多少?

 

 

  1. 當銀行查閱你的信貸報告,你的信貸評級會受影響嗎?
    1. 不會

     

     

     

    正確答案:A
    信貸查詢分為一般查詢(軟性)和信貸申請查詢(硬性) 兩種,前者不會影響信貸評級,後者則會。申請樓按、信用卡、汽車貸款時,授權銀行查詢個人信貸報告,都屬於信貸申請查詢。

    即使你最終沒有成功貸款,查詢紀錄亦會反映在信貸報告中,並保留長達兩年。此外,若你短期內作多次信貸申請查詢,銀行或財務機構或會懷疑你債台高築,有機會拒絕你的信貸申請,例如按揭、貸款、或信用卡等。

 

【延伸閱讀:密密查信貸報告都會影響信貸評級?

 

 

  1. 簽卡後即時交卡數,能否改善你的信貸評級?
    1. 不會

     

     

     

    正確答案:B

    簽賬後即時清還卡數是不會對提升信貸評級帶來直接幫助。只有持之以恆地準時清繳卡數,才是提升信貸評級的正確方法。過程中需付出耐性和紀律,不能指望一步登天。

    如果你答對所有問題,恭喜你,你是真正的信貸評級專家!人人都有理想的人生計劃,只有認識信貸評級,維持健康的信貸紀錄,才有助你早日達成夢想。今日起,自己信貸,自己睇實!

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