【你了解信貸評級嗎？】4條問題一試就知

1. 以下哪一項不屬於計算信貸評級的元素？
   1. 還款紀錄
   2. 新開立信貸帳戶
   3. 薪金
   4. 總結餘
   5. 信貸組合或帳戶種類

    

    

    

   正確答案：C
   信貸評級與理財習慣有關，因此還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，均被納入評級準則中。而薪金並不能反映你的理財習慣，因此不會被列為評級準則。

    

【延伸閱讀：你知道自己的信貸評級嗎？】

2. 以下列哪兩個選項付款，對改善信貸評級沒有直接幫助？
   1. 信用卡
   2. 提款卡
   3. 現金

    

    

    

   正確答案：B 和 C
   雖然只使用提款卡和現金可以防止入不敷支，卻不會直接影響信貸評級。要改善信貸評級，應從管理信用卡開始。

   為何信用卡對信貸評級如此重要？因為銀行會先行為持卡人付款，入賬後才向卡主收取款項。從其使用和還款狀況，可反映持卡人的自律性和財務管理能力。

   如果你從來沒有申請過信用卡，又沒有任何借貸或按揭紀錄，這樣財務機構就欠缺足夠資料，根據信貸報告去評估你的財務狀況以及還款能力。這樣會有機會影響你的信貸申請，或未能令你享受到較低的實際年利率（APR）。你可以先申請信用卡 （不多於兩張），並持續性有借有還，便可逐步建立正面的信貸紀錄了。

【延伸閱讀：對於實際年利率，你了解多少？】

3. 當銀行查閱你的信貸報告，你的信貸評級會受影響嗎？
   1. 會
   2. 不會

    

    

    

   正確答案：A
   信貸查詢分為一般查詢（軟性）和信貸申請查詢（硬性） 兩種，前者不會影響信貸評級，後者則會。申請樓按、信用卡、汽車貸款時，授權銀行查詢個人信貸報告，都屬於信貸申請查詢。
   
   即使你最終沒有成功貸款，查詢紀錄亦會反映在信貸報告中，並保留長達兩年。此外，若你短期內作多次信貸申請查詢，銀行或財務機構或會懷疑你債台高築，有機會拒絕你的信貸申請，例如按揭、貸款、或信用卡等。

【延伸閱讀：密密查信貸報告都會影響信貸評級？】

4. 簽卡後即時交卡數，能否改善你的信貸評級？
   1. 會
   2. 不會

    

    

    

   正確答案：B

   簽賬後即時清還卡數是不會對提升信貸評級帶來直接幫助。只有持之以恆地準時清繳卡數，才是提升信貸評級的正確方法。過程中需付出耐性和紀律，不能指望一步登天。

   如果你答對所有問題，恭喜你，你是真正的信貸評級專家！人人都有理想的人生計劃，只有認識信貸評級，維持健康的信貸紀錄，才有助你早日達成夢想。今日起，自己信貸，自己睇實！

【延伸閱讀：按此即睇！港人對信貸的5大誤解】

本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。

THE CONTENT IS PROVIDED FOR INFORMATIONAL PURPOSES ONLY AND IS NOT INTENDED TO PROVIDE FINANCIAL ADVICE TO YOU AND YOU SHOULD NOT RELY UPON THE CONTENT TO PROVIDE ANY SUCH ADVICE. YOU SHOULD SEEK THE ADVICE OF PROFESSIONALS REGARDING THE EVALUATION AND VERIFICATION OF ANY CONTENT PROVIDED ON THE SITE AND, IN ANY EVENT, PRIOR TO MAKING ANY FINANCIAL DECISIONS BASED ON SUCH CONTENT.

你知道自己的信貸狀況？  由今日起開始監察自己的信貸狀況