5大借貸法則 避免拉低信貸評級

Blog Post08/13/2021
信貸評級
信貸評級不佳,貸款有機會不被批准,亦有可能需要支付更高的利息

相信大部份人也聽過信貸評級一詞,然而,你又是否知道你的消費模式亦有機會影響你的個人信貸評分?信貸評級可分為A至J十級,而信貸申請成功與否,均有機會受到信貸評級的高低所影響。

如果信貸評級不佳,銀行及財務機構有機會拒絕批出貸款,即使成功申請,申請者亦有可能需要背負沉重的實際年利率。不想被不良習慣拉低信貸評分的話,不妨參考以下五個借貸法則。

1. 切忌只使用現金

2. 切忌申請過多信用卡

3. 切忌只還min. pay

4. 切忌過度碌卡消費

5. 定期查閱信貸報告

 

1. 切忌只使用現金

不少人誤以為不借貸、不使用信用卡,便不會留下負面信貸記錄。然而,沒有信用卡及借貸記錄的話,銀行及財務機構便無法按照你的信貸報告來評估你的信貸狀況,更有機會因資料不足而拒絕你的信貸申請,從而影響你日後的人生大計。想建立良好信貸記錄,不妨由申請信用卡做起,只要準時還款,便能逐漸建立正面的信貸評級。

2. 切忌申請過多信用卡

自申請第一張信用卡起,便會開始留下信貸記錄。不過,需知道銀行在審批信用卡申請時,亦會查閲及評估申請者的信貸報告,來決定是否核准申請。如果同時申請多張信用卡,便會出現多間機構在短期內同時查閲信貸報告的情況,申請者有機會被誤會為財務狀況不穩。如果有需要申請多於一張信用卡的話,不妨於兩次申請之間留白幾個月,以免影響信貸評級。

 

3. 切忌只還min. pay

有借有還方為上策!然而,如果每月只還min. pay (最低還款額),即使準時還款,亦同樣會在信貸紀錄留下負面記錄,直至在還清所有欠款後5年後才會清除相關記錄。此外,長期只還min. pay,亦會令欠款愈滾愈大,所需支付的利息也會愈積愈多,除了令還款變得更加吃力之外,你的還款能力更有機會被質疑,從而影響你的信貸評級。

4. 切忌過度碌卡消費

上述提到不宜同時申請過多信用卡,但如果只使用一張信用卡的話,就要注意一下你的信貸使用度。皆因信貸使用度的理想水平為30-50%,如果超出理想水平的話,則有機會影響信貸級分。因此,過度碌卡消費,可能會導致信貸使用度過高而影響信貸評級。

5. 定期查閱信貸報告

信貸報告內的各項資料分別由各間財務機構所提供,再由環聯按照這些數據來評分。如果消費者對信貸報告內的資料有所質疑,可以向環聯提出相關的修正要求,並可以在信貸報告中加入簡短聲明以作出解釋。因此,定期查閱信貸報告能有助保持資料的準確性,亦有機會修正有關評分。

 

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