5大借貸法則 避免拉低信貸評級
如果信貸評級不佳，銀行及財務機構有機會拒絕批出貸款，即使成功申請，申請者亦有可能需要背負沉重的實際年利率。不想被不良習慣拉低信貸評分的話，不妨參考以下五個借貸法則。
1. 切忌只使用現金
不少人誤以為不借貸、不使用信用卡，便不會留下負面信貸記錄。然而，沒有信用卡及借貸記錄的話，銀行及財務機構便無法按照你的信貸報告來評估你的信貸狀況，更有機會因資料不足而拒絕你的信貸申請，從而影響你日後的人生大計。想建立良好信貸記錄，不妨由申請信用卡做起，只要準時還款，便能逐漸建立正面的信貸評級。
2. 切忌申請過多信用卡
自申請第一張信用卡起，便會開始留下信貸記錄。不過，需知道銀行在審批信用卡申請時，亦會查閲及評估申請者的信貸報告，來決定是否核准申請。如果同時申請多張信用卡，便會出現多間機構在短期內同時查閲信貸報告的情況，申請者有機會被誤會為財務狀況不穩。如果有需要申請多於一張信用卡的話，不妨於兩次申請之間留白幾個月，以免影響信貸評級。
3. 切忌只還min. pay
有借有還方為上策！然而，如果每月只還min. pay (最低還款額)，即使準時還款，亦同樣會在信貸紀錄留下負面記錄，直至在還清所有欠款後5年後才會清除相關記錄。此外，長期只還min. pay，亦會令欠款愈滾愈大，所需支付的利息也會愈積愈多，除了令還款變得更加吃力之外，你的還款能力更有機會被質疑，從而影響你的信貸評級。
4. 切忌過度碌卡消費
上述提到不宜同時申請過多信用卡，但如果只使用一張信用卡的話，就要注意一下你的信貸使用度。皆因信貸使用度的理想水平為30-50%，如果超出理想水平的話，則有機會影響信貸級分。因此，過度碌卡消費，可能會導致信貸使用度過高而影響信貸評級。
5. 定期查閱信貸報告
信貸報告內的各項資料分別由各間財務機構所提供，再由環聯按照這些數據來評分。如果消費者對信貸報告內的資料有所質疑，可以向環聯提出相關的修正要求，並可以在信貸報告中加入簡短聲明以作出解釋。因此，定期查閱信貸報告能有助保持資料的準確性，亦有機會修正有關評分。
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