信貸評級太低 負面紀錄如何「洗底」?

Blog Post01/25/2021
信貸評級
建立良好信貸紀錄

信貸報告反映出你的信貸狀況,甚至會影響未來的人生規劃。無論你想買樓上車、創業圓夢,甚至申請移民,擁有良好的信貸評分能夠為申請按揭或貸款帶來優勢。如果曾經留下負面信貸紀錄,又想「洗底」重建良好信貸評分,又該如何是好?

答案是「保持耐性」!

負面紀錄「洗底」需時數年

聯絡環聯 安排「清除紀錄」

定期查核信貸報告和信貸評分

信貸評級分為A-J十個級別,當中以A級為最佳,而I至J級則為高風險級別,銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。如果曾經擁有負面信貸紀錄的話,便要多加注意自己的信貸評分。

負面紀錄「洗底」需時數年

信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄,以及查詢信貸報告紀錄。信用卡準時還款這類正面資料,會保留至帳戶取消為止;而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年,破產紀錄在解除破產後保留 8 年。

即使曾經破產,亦毋須過於擔心,因為仍有辦法改善信貸評級。然而,想徹底為信貸評級「洗底」,則最少要付出長達 5 至 8年的時間,而且期間亦需要持續累積正面信貸紀錄,方能有效改善信貸評分。

聯絡環聯 安排「清除紀錄」

破產以及其他相關的負面信貸記錄,並不會永久保留在信貸報告之中。一般而言,逾期還款記錄會於 全數繳還的5年後自動從信貸資料庫中移除;而破產紀錄則需要主動聯絡環聯,並在提供「破產解除令」「破產解除證明書」後,才會安排更新信貸資料庫紀錄。萬一發現相關負面資料紀錄仍未清除,便要主動向環聯作出查詢,以免影響信貸評分。

【延伸閱讀: 破產不是「GG」拯救信貸紀錄你要知!

定期查核信貸報告和信貸評分

想深入了解自己信貸狀況,可以 查閱信貸報告 ,並核對一下信貸資料是否正確無誤,讓信貸評級維持在良好水平。如果想要檢查「洗底」進度,亦可以定期申請一份個人信貸紀錄,配合良好的還款習慣,必定能夠有效改善信貸評分。

【延伸閱讀: 信貸101:6 個辦法幫你改善信貸評級

 

 

 

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