不同信貸評級 實際年利率可以相差幾遠?

Blog Post09/01/2021
信貸評級
信貸評級或會影響貸款實際年利率

眾所周知,信貸評級於貸款過程中亦擔任重要角色,皆因信貸評級的高低有機會影響到貸款的年利率及成功率。

如果擁有良好的信貸評級,貸款或承造按揭時或可獲得更優惠的利率,反之,如果信貸評級較低,不但可能需要支付更高的利息,甚至有機會不獲審批。環聯馬上為你分析不同信貸評級的實際年利率數據。

不同信貸評級的實際年利率

銀行年利率 vs 財務公司年利率

改善信貸習慣提升評級

 

不同信貸評級的實際年利率

根據環聯的數據顯示,截至2021年4月,擁有A級信貸評級的借款人向銀行貸款的平均利率為3%,評分最低的I級信貸評級則為20%。至於財務公司的利率則較銀行更高,分別為A級18%、B級21%、C級24%、D級30%、E級31%、F級32%、G級35%、H級39%,以及I級43%。

 

銀行年利率 vs 財務公司年利率

一般來說,銀行的年利率會較財務公司低,如果向銀行借十萬港元,還款期兩年,信貸評級A及信貸評級I的借款人面對的情況如下:

信貸評分 每月還款 (本金連利息) 總還款額 總利息支出 實際年利率
A $4,296.33 $103,111.94 $3,111.94 3%
I $5,010.37 $120,248.93 $20,248.93 20%

如果向財務公司貸款十萬港元,還款期兩年,擁有A級信貸評級及擁有I級信貸評級的借款人則需面對以下還款情況:

信貸評分 每月還款 (本金連利息) 總還款額 總利息支出 實際年利率
A $4,928.2 $118,276.76 $18,276.76 18%
I $5,920.96 $142,103.14 $42,103.1 43%

改善信貸習慣提升評級

如果想改善信貸評級,就要養成良好的信貸習慣。除了準時找卡數外,亦最好把信用卡的信貸使用率維持於30-50%之間。只要能夠做到「有借有還」,以及保持良好的信貸紀錄,自然能夠改善信貸評級。

 

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