信貸評級A-J如何評定?

Blog Post01/11/2021
信貸評級
建立良好信貸紀錄

遲交卡數或還款不足,會對信貸評分造成影響
信貸評分一共劃分為A-J十個級別,當中以A級為最佳評分。個人信貸評級能夠反映你的信貸狀況及理財習慣,每當申請信用卡等信貸產品或還清財務貸款,銀行及財務公司等信貸提供機構也會更新信貸報告資料,你的信貸評分亦會隨之而有所變動。

影響信貸評分的五大因素

查詢你的個人報告

 

想維持良好信貸評級,就要了解各種影響信貸評分的重要因素!

 

影響信貸評分的五大因素

個人還款紀錄:

拖欠卡數、逾期還款等負面信貸紀錄會對評分造成影響,其實際金額、欠款日期、還款日期等紀錄,亦會保留在環聯資料庫,直至償還全數欠款當日起五年為止之久。

 

信貸額使用率:

信貸使用率計算公式為(總結餘/ 總信貸額),而信貸額使用率高於50%,則有機會影響信貸評級。

 

信貸查詢紀錄:

短期內作出多次信貸申請查詢,有機會令銀行或財務機構認為你陷入財政困難,或會影響信貸申請。

【延伸閱讀: 密密Check信貸報告都會影響信貸評級?

 

信貸紀錄長短:

自申請首張信用卡或首次貸款起,你便會開始建立信貸紀錄。信貸紀錄年期越長,對銀行或財務公司等機構的參考性越高。

 

個人信貸帳戶:

同時擁有多款信貸組合、帳戶種類以及帳戶數目,有機可能會反映你財務狀況不穩定,從而影響信貸評級。

信貸報告列出所有借貸紀錄,反映你的信用狀況
查詢你的個人報告

信貸報告記錄了過往信貸紀錄,反映出你的財務習慣及信用狀況,而信貸評級則會按個人信貸行為(例如破產、拖欠債項)而改變。另外,銀行或財務公司等機構亦會在處理信貸申請時查詢客戶的信貸評分,以作評估風險之用。信貸報告的資料包括:

  • 基本個人資料,如姓名、地址、電話、身份證號碼等
  • 信貸帳戶資料,如信貸限額、貸款額、還款紀錄等
  • 公眾紀錄,如債務追討、破產及清盤訴訟等相關資料
  • 過去兩年的信貸查詢紀錄
  • 概括信貸狀況的信貸評分

如欲查詢信貸評分,可以透過 網上預約 ,或備齊所需資料到 環聯辦事處 購買信貸報告。立即掌握最新信貸狀況,著手改善自己的信貸習慣。

【延伸閱讀: 6個辦法幫你改善信貸評級

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