首次置業 按揭貸款的4大常見問題

信貸評級會影響按揭審批嗎？

揀樓前應獲取預先批核貸款嗎？

按揭保險計劃是什麼？

未能通過壓力測試，可否申請按揭？

定息按揭與浮息按揭，哪一種較好？

買樓上車無疑是人生其中一項重大決策。對於首次置業人士來說，希望順利上車就最好做足功課，確保自己了解按揭貸款、信貸評級等置業所需的程序。到底物業按揭有哪些注意事項？以下將為你逐一分析首次置業的4大常見問題。

1. 信貸評級會影響按揭審批嗎？

申請按揭時，銀行一般會在取得申請人授權及同意後，向最少一間信貸資料服務機構(CRA)索取申請人的信貸報告，以評估申請人的信貸及財務狀況，而信貸評分的高低有機會影響你的按揭利率及貸款金額。大部分銀行可能會為持有A級信貸評分的申請人提供最佳按揭利率。然而，除了 信貸評級 ，亦要留意首期金額及物業成交價。

2. 揀樓前應獲取預先批核貸款嗎？

首次置業人士需要審慎了解自己的負擔能力。預先批核貸款可以助你了解自己能夠獲取的貸款額，再根據貸款額揀選你的心水物業。然而，預先批核貸款並非真正的貸款批核，故此在貸款最終批核前仍持有一定風險，建議首置人士以預先批核貸款作參考之用。

3. 按揭保險計劃是什麼？

根據金管局規定，凡申請六成或以上的按揭貸款的貸款人，就需要購買「按揭保險」。按揭保險計劃用於為銀行提供保障，讓銀行能夠提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外風險。

4. 未能通過壓力測試，可否申請按揭？

新例之下，800萬元以下的物業可申請最高九成按揭貸款；1000萬元以下的物業則為八成。而未能符合銀行壓力測試的首置人士，仍可以申請敘造最高九成按揭，但DSR（供款與入息比率）仍然不可超過50%，並須在原有保費之上額外再加15%按揭保險費。

5. 定息按揭與浮息按揭，哪一種較好？

選擇按揭種類視乎個人財務狀況而定，因此按揭種類無分好與壞。一般而言，定息按揭貸款較適合大部份人的財務狀況，皆因浮息貸款或會因利率上漲而可能對供款人造成財政壓力。

無論是申請按揭抑或其他貸款，信貸機構往往會向信貸資料服務機構(CRA)，例如環聯，索取申請人的信貸報告，以評估你的信貸狀況。從現在起定期查閱 信貸報告 ，管理好自己信貸評級，有助日後申請按揭時更加得心應手。

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