首次置業 按揭貸款的4大常見問題

Blog Post02/01/2021
按揭
建立良好信貸紀錄

信貸評級會影響按揭審批嗎?

揀樓前應獲取預先批核貸款嗎?

按揭保險計劃是什麼?

未能通過壓力測試,可否申請按揭?

定息按揭與浮息按揭,哪一種較好?

 

買樓上車無疑是人生其中一項重大決策。對於首次置業人士來說,希望順利上車就最好做足功課,確保自己了解按揭貸款、信貸評級等置業所需的程序。到底物業按揭有哪些注意事項?以下將為你逐一分析首次置業的4大常見問題。

1. 信貸評級會影響按揭審批嗎?

申請按揭時,銀行在取得申請人同意後會向環聯索取申請人的信貸報告,以評估申請人的信貸及財務狀況,而信貸評分的高低有機會影響你的按揭利率及貸款金額。大部分銀行可能會為持有A級信貸評分的申請人提供最佳按揭利率。然而,除了 信貸評級 ,亦要留意首期金額及物業成交價。

2. 揀樓前應獲取預先批核貸款嗎?

首次置業人士需要審慎了解自己的負擔能力。預先批核貸款可以助你了解自己能夠獲取的貸款額,再根據貸款額揀選你的心水物業。然而,預先批核貸款並非真正的貸款批核,故此在貸款最終批核前仍持有一定風險,建議首置人士以預先批核貸款作參考之用。

3. 按揭保險計劃是什麼?

根據金管局規定,凡申請六成或以上的按揭貸款的貸款人,就需要購買「按揭保險」。按揭保險計劃用於為銀行提供保障,讓銀行能夠提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外風險。

 

 

4. 未能通過壓力測試,可否申請按揭?

新例之下,800萬元以下的物業可申請最高九成按揭貸款;1000萬元以下的物業則為八成。而未能符合銀行壓力測試的首置人士,仍可以申請敘造最高九成按揭,但DSR(供款與入息比率)仍然不可超過50%,並須在原有保費之上額外再加15%按揭保險費。

5. 定息按揭與浮息按揭,哪一種較好?

選擇按揭種類視乎個人財務狀況而定,因此按揭種類無分好與壞。一般而言,定息按揭貸款較適合大部份人的財務狀況,皆因浮息貸款或會因利率上漲而可能對供款人造成財政壓力。

 

無論是申請按揭抑或其他貸款,信貸機構亦會向環聯索取申請人的信貸報告,以評估你的信貸狀況。從現在起定期查閱 信貸報告 ,管理好自己信貸評級,有助日後申請按揭時更加得心應手。

 

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