銀行唔批按揭的8個原因

Blog Post09/01/2021
按揭
想成功上車買樓,申請按揭此一程序可說是必不可少

無論上車抑或換樓,也難免需要經歷申請按揭此一程序。然而,申請按揭時有機會遇到進度緩慢、貸款額不足、還款期縮短,甚至是銀行拒批等阻礙。

如果想順利完成按揭審批,不妨留意以下八大要點。

1. 文件不齊全

2. 物業估價不足

3. 物業類型及樓齡

4. 非自住物業

5. 成交期太短

6. 收入出現變化

7. 凶宅/樓契不全

8. 申請人信貸評級低

 

1. 文件不齊全

申請按揭時,如果未有備妥所需文件,即有機會影響按揭的批核進度。受薪人士所需提交的文件較為簡單,只需提交身份證、物業買賣合約、最近三個月的住址證明及入息證明等即可;而自僱人士則需提交商業登記證、最近兩年的稅單、財務報表等紀錄。

2. 物業估價不足

銀行在審批按揭申請時,通常會委託估價公司為物業進行估價。如果物業估價不足,則有機會批出較低的貸款額。因此,置業人士或可考慮向多間銀行進行估價,並從中選擇。

3. 物業類型及樓齡

物業類型及樓齡均有機會影響按揭還款期,如果物業樓齡較舊,最長還款期可能只有20年左右;另外,樓齡大於20年的居屋亦有機會被扣減按揭還款期。

4. 非自住物業

如果所申請按揭的物業並非自住用途,或是由公司所持有,按揭成數或會扣減約一成;此外,如果申請人本身已經持有按揭物業,按揭成數亦可能扣減約一成。

 

5. 成交期太短

由於銀行批核按揭一般最快亦需時約兩個星期,如果成交期太短的話,批核貸款時間未必能趕及物業成交。另外,估價報告一般只有三個月期限,因此亦要盡量避免把成交期延至四個月或以上。

6. 收入出現變化

銀行在批核按揭時,一般亦會為申請者進行壓力測試。如果申請人錯計借貸力或收入出現變化,或會因無法通過要求而導致銀行拒批按揭。

7. 凶宅/樓契不全

有些銀行或會將凶宅、樓契不全等單位列入黑名單,因此銀行所批出的按揭成數有機會較低,甚至可能拒絕批出按揭。

8. 申請人信貸評級低

銀行一般會查看申請者的信貸報告,並於評估其信貸狀況後方會決定會否批出按揭。因此,申請者應注意自己信貸評級,以增加順利獲批按揭的機會。

 

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