置業按揭前必讀心法

Blog Post08/17/2017
按揭

置業,可能是香港人一生中最大規模、槓桿最高的投資,正正由於涉及借貸,按揭條款(主要是利率)的高低,就會直接影響其置業總成本。

要爭取最優惠的按揭利率,置業前必須好好管理個人的信貸紀錄,因為銀行提供按揭時,借款者的信貸評級是其中一個非常重要的考慮因素。要處理好自己的信貸評分,其實並不困難,有一些方法是大多數人都了解的,例如信用卡只還Min Pay將影響信貸評分;但也有一些大多數人未必留意到的方法,例如定期查核評分,以及善用信用卡。

【延伸閱讀:如何盡享信用卡優惠,又可以維持良好信貸評級?

 

大多數人其實都不知道個人的信貸評分,就如體檢一樣,如沒有檢查,身體狀況如何、是否變差了也無從了解;市民最理想是盡快查檢個人的信貸報告,再定期查核評分,了解期間是否有一些影響評分的問題出現,再及早積極解決,以免日後真正需要申請按揭時,才發現評分太差,影響了貸款的條件。

至於信用卡的運用,也有兩大誤區。不少人為了方便管理,都會只使用一張信用卡,但是此舉其實會令到結餘對信貸額比率相對較高,即使卡數沒有明顯增加,都有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評分。換句話說,以2至4張信用卡作日常簽賬之用,對個人信貸評分會有正面的幫助。

此外,大家切勿在短時間內向不同銀行申請信用卡或貸款,因為每次處理一宗信用卡或貸款的申請,信貸公司或發卡機構都會查閲申請人的信貸報告,而當短時間內有多間機構查閲同一申請人的信貸報告,在貸款者而言,就會視為有關人士在短期內極需要信貸,財務狀況存在不穩定因素。

因此,如非必要,即使是信用卡提供特別的優惠,最好不要申請多張信用卡;如果優惠真的無法抗拒,在申請之後也應定期再查檢信貸評分,以了解如何改善。

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Min Pay(Minimum Payment),即使用信用卡時只支付最低還款額,由於沒有償付全數簽賬或貸款,此舉將令個人信貸使用度上升,也就是信貸結餘會減少,直接影響其信貸評分。何況,只還Min Pay也會令信用卡貸款的利率支出增加,對個人的財政狀況也會構成負面的影響。

因此,如要提高個人信貸評分及財政表現,應緊記切勿只還Min Pay。

 

 

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