置業按揭前必讀心法

要爭取最優惠的按揭利率，置業前必須好好管理個人的信貸紀錄，因為銀行提供按揭時，借款者的信貸評級是其中一個非常重要的考慮因素。要處理好自己的信貸評分，其實並不困難，有一些方法是大多數人都了解的，例如信用卡只還Min Pay將影響信貸評分；但也有一些大多數人未必留意到的方法，例如定期查核評分，以及善用信用卡。

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大多數人其實都不知道個人的信貸評分，就如體檢一樣，如沒有檢查，身體狀況如何、是否變差了也無從了解；市民最理想是盡快查檢個人的信貸報告，再定期查核評分，了解期間是否有一些影響評分的問題出現，再及早積極解決，以免日後真正需要申請按揭時，才發現評分太差，影響了貸款的條件。

使用信用卡多誤區

至於信用卡的運用，也有兩大誤區。不少人為了方便管理，都會只使用一張信用卡，但是此舉其實會令到結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數沒有明顯增加，都有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評分。換句話說，以2至4張信用卡作日常簽賬之用，對個人信貸評分會有正面的幫助。

此外，大家切勿在短時間內向不同銀行申請信用卡或貸款，因為每次處理一宗信用卡或貸款的申請，信貸公司或發卡機構都會查閲申請人的信貸報告，而當短時間內有多間機構查閲同一申請人的信貸報告，在貸款者而言，就會視為有關人士在短期內極需要信貸，財務狀況存在不穩定因素。

因此，如非必要，即使是信用卡提供特別的優惠，最好不要申請多張信用卡；如果優惠真的無法抗拒，在申請之後也應定期再查檢信貸評分，以了解如何改善。

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切勿只還Min Pay

Min Pay（Minimum Payment），即使用信用卡時只支付最低還款額，由於沒有償付全數簽賬或貸款，此舉將令個人信貸使用度上升，也就是信貸結餘會減少，直接影響其信貸評分。何況，只還Min Pay也會令信用卡貸款的利率支出增加，對個人的財政狀況也會構成負面的影響。

因此，如要提高個人信貸評分及財政表現，應緊記切勿只還Min Pay。

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