首置人士望上車 九成按揭有何要求?

Blog Post06/23/2021
按揭
首置人士望上車  九成按揭有何要求?

買樓可說是絕大部份港人的人生目標之一。香港政府於2019年10月調高首置人士的按揭成數上限;新例之下,若上車客購買800萬元物業,便可以透過按揭保險申請最高九成按揭。換言之,只需支付約80萬元首期,便有望能夠成功上車。

如果你有意置業的話,不妨參考以下三種申請九成按揭的方法。

1. 按揭保險計劃

2. 發展商一按計劃

3. 二按物業計劃

 

1. 按揭保險計劃

根據金管局規定,按揭借款人必須購買按揭保險,方可申請六成或以上的按揭貸款。按揭保險計劃會為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供按揭成數高於六成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。首置人士如符合以下條件,便可申請承造最高九成按揭貸款:

  • 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業
  • 所有申請人須為固定受薪人士
  • 供款比率上限為50%
  • 物業價格為400萬至800萬港元

由於每間銀行的按揭保險名額有限,因此申請按揭保險前,可先向銀行或按揭轉介公司查詢,以保障自己能夠順利申請按揭。

 

2. 發展商一按計劃

發展商在推售新盤時,或會向首期不足的買家提供高成數的按揭,助置業人士成功上車。然而,發展商一按計劃的息率會較市場價格高,例如首兩年息率為P-2,但及後的息率或有機會升至P+1,而壓力測試亦會以最高按息來計算,所以對置業人士入息要求或較高。

3. 二按物業計劃

二按是指在承造首份按揭後,再以抵押物業方式申請第二份按揭貸款,而二按或須要先獲得一按銀行的同意後方可申請。一般而言,此類二按計劃最常見於新盤開售,發展商會預先在樓盤開售前與一按銀行達成協議,再由買家向已達成協議的銀行申請一按及二按揭貸款。

另外,坊間亦有財務公司向借款人批出二按私人貸款。然而,如果一按銀行發現借款人將抵押物業加按,銀行有權要求借款人提供其他物業抵押、增加擔保人、提高按揭利率,甚至要求借款人償還全數按揭貸款,因此這方法有一定的風險。

 

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