創業資金從何來？只要兩手準備 人人都可以創業

100個打工仔裡面，99個都發過自己創業做老闆的夢，但好多人嚟嚟去去都係得個「諗」字。好似從事建築設計行業的資深打工仔Raymond，日日都話想脫離「食物鏈底層」自己做老闆，但一向穩打穩紮的他又十分明白做生意有風險，回本需要時間，就算手頭上已經儲到一筆創業資金，他都覺得唔夠，擔心萬一做做下生意資金周轉唔嚟，到時會功虧一簣，所以始終唔敢踏出第一步。可想而知，充足的資金絕對係創業的底氣。

Raymond除了繼續努力工作儲錢之外，其實仲有兩大條路或者可以幫他籌集到更多創業資金。

第一條大路：申請創業資助計劃

單單香港政府^〔1〕就有46個涵蓋科技、物流、創意產業等唔同範疇的創業資助計劃，當中比較熱門的有數碼港創業家培育計劃^〔2〕、科學園IDEATION計劃^〔3〕同埋社創基金^〔4〕等。此外，亦有唔少公私營機構向創業人士提供唔同規模的資金支援，例如香港青年協會^〔5〕、阿里巴巴^〔6〕等。想創業的人士，不妨花多啲工夫，度一個360度方方面面都周全的創業proposal，試下apply合適的資助計劃。當然，你都要有心理準備——有著數的資助計劃競爭非常大。

第二條大路：爭取低息貸款

相對政府或公私營機構的資助計劃而言，銀行或財務公司等信貸機構的貸款難度會比較低，但前提係申請者的信貸評分，即大家所講的TU一定要好。信貸評分係信貸機構做信貸批核時的其中一項參考要素。如果個人信貸評分較差，貸款申請人可能要支付較高年利率，或者只可以攞到較低信貸額度等，甚至被拒絕申請。

換言之，信貸評分越好，獲批貸款機會越大，APR（實際年利率）亦可能越低，變相即係創業成本越低。根據環聯2022年5月份數據^〔7〕，信貸評分為A級的借款人，若向銀行借貸，其獲批貸款利率中位數為4.4%；評級為B、C級的借款人獲批利率中位數分別為5.3%及6.6%；之後每級的差別越來越大，順序為D級8.4%、E級9.6%、F級11.5%、G級13.8%、H級15.4%。

有心創業的人士，如果TU唔靚又想申請創業貸款，要謹記TU係無辦法臨急抱佛腳即時升「呢」的，一般要維持三個月甚至半年或以上的良好信貸行為，TU就可以慢慢改善，最理想係定期check住自己的信貸報告，咁就更加可以掌握到自己的信貸狀況，為創業作好準備。

值得一提的係，申請貸款時，大部分信貸機構都會要求申請人授權check TU。由於每一次授權他人check TU都會喺自己的信貸報告上留低紀錄，有可能為信貸評分帶來負面影響，但自己無論check幾多次，對信貸評分都唔會有任何影響。所以，亦都建議創業人士申請任何企業貸款前，先自己去check信貸報告，了解信貸狀況後，再決定要當下申請或者等到信貸評分有改善時先申請。

^{〔1〕政府資助計劃概覽}

^{〔2〕數碼港創業家}     

^{〔3〕科學園資助計劃}

^{〔4〕社創基金}

^{〔5〕香港青年創業計劃}

^{〔6〕阿里巴巴創業者基金}

^{〔7〕環聯2022年5月數據}

【延申閲讀：創業前的必要準備】

【延申閲讀：不同信貸評級　實際年利率可以相差幾遠？】

【延申閲讀：6 個辦法幫你改善信貸評級】

本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。環聯在提及第三方網站或其中的內容時（包括但不限於信息、數據、產品、實體或個人），並不構成環聯對其内容的認可或推薦。創作者或其他人士在第三方網站中所發表的觀點純屬個人意見，並不代表環聯立場。環聯並未檢查或驗證第三方網站的內容，也並非贊同及不會承擔此類網站的內容及其使用的責任。 如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。