債臺高築,破產是否唯一出路?

Blog Post06/24/2021
私人貸款
即使無力還款,亦不一定要申請破產

現今社會信用卡及借貸大行其道,或會造成越借越多的信貸習慣。一但發現無力償還貸款或信用卡卡數,有些人可能會考慮申請破產。

然而,破產紀錄有機會降低信貸評級,甚至影響日後各種人生計劃。除了破產以外,或可選擇申請債務舒緩計劃。

DRP債務舒緩計劃

債務舒緩計劃的申請條件

債務舒緩計劃的優點

磋商還款方式

私穩度較高

 

DRP債務舒緩計劃

債務舒緩計劃屬於重組債務服務其中一種,能夠助欠債人在不用申請破產的情況下解決債務問題。而債務舒緩與債務重組的最大分別,就是申請債務舒緩可以直接商討還款方案,而無需透過法律程序,令欠債人能夠相對輕鬆地還清所有債務,亦可以加快申請處理速度。

債務舒緩計劃的申請條件

申請債務舒緩計劃的首要條件是擁有穩定收入,以及備有入息證明;另外,在扣除日常開支後,亦須要預留三至五成金額作還款之用,實際金額視乎各間銀行或財務機構的要求而定。值得留意的是,即使銀行或財務機構願意批出債務舒緩計劃,亦須要在不多於五年時間內還清欠款,因此可能未必適合欠債金額太高的人士申請。

 

債務舒緩計劃的優點

債務舒緩計劃的利息支出較低,能有助減輕還款壓力。但須要注意一點,如果銀行把債務舒緩申請紀錄在案,或有機會反映在信貸報告之上,可能會對信貨評級帶來影響。以下為一些債務舒緩計劃的優點:

1. 磋商還款方式

選用債務舒緩計劃,還款人能夠與借款機構磋商,並視乎還款人的需要來調整還款期以減低利息支出,一般情況來說,也能夠達到減低息率或縮短還款期的效果。如果選擇自行與貸款機構商討債務舒緩計劃,甚至有機會可以免手續費。

2. 私穩度較高

申請債務舒緩計劃在一般情況下無需通知僱主,因此私穩度比較高。如果還款人的職業對個人財務狀況或信貸評級要求較高,或可以選用債務舒緩計劃來代替申請破產,以免對工作帶來影響。

破產並非欠債的唯一出路,如果仍然擁有一定的還款能力,或可選擇債務舒緩計劃來減輕還款負擔。只要好好審視一下財務狀況,便能計劃最適合自己的還款計劃。

 

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