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7招助你輕鬆償還學生貸款 Grant Loan

學識以下7個償還 Grant Loan 的小貼士,助你輕鬆還款!

7招助你輕鬆償還學生貸款

02122018

畢業是人生一大里程碑,但畢業僅代表學習由校園轉到社會而已。即使是First Hon畢業的學生,都有機會遇上還款困難。學識以下7個償還 Grant Loan 的小貼士,助你輕鬆還款!

1.    了解清楚你的Grant Loan總額 
你可能知道自己已申請學資處嘅資助貸款計劃(TSFS或FASP,俗稱 Grant Loan ),但未必知道自己的貸款總額及相關利率。不同的貸款計劃的利率也有不同。

現時入息審查貸款計劃的年利率為1釐(利息由還款期開始日起計算),而免入息審查貸款計劃的年利率目前為1.282釐 (利息由全貸款發放日開始計算,在學期間亦計算利息,直至全數償還貸款為止),但後者有可能因當時的利率改變。

在制定還款時間表前,首先要清楚知道自己的實際欠款總額及要支付的利率!

[連結:善用政府網上資源,了解自己的貸款額和利息支出]

2.    建立理財紀律 制定財政預算
開始工作後,除了要上繳家用,你在交通、飲食、社交的開支也比畢業前多,加上要儲蓄以備不時之需,要在收入、開支和償還學生貸款三者間達到平衡,你可以參考以下這條方程式:

收入 - 償還學生貸款 - 開支 = 儲蓄

仔細列明你的日常開支,薪金,學生貸款等財務事項,並且記得預留部分薪金作還款用。要交稅的話,更加要注意交稅期限和還款日有沒有重疊,預留更多薪金。

3.    準時清卡數
信用卡的利率一般較高,所以大家記得要準時清卡數。而且延遲還款可能影響信貸評級,要注意哦!

[連結:信貸評級是甚麼?]

4.    了解學生貸款還款詳情
學生資助事務處一般不會要求你在課程完結後立即開始償還貸款。還款期一般於畢業或課程正式完結後於同年的12月1日開始,而首期還款一般於畢業翌年1月1日或7月1日到期。聯絡學生資助事務處,問清楚相關還款細節及還款方法。一般而言,學生資助事務處的職員都可以提供不同的還款選擇。在個別情況下,可以申請延期還款。

[連結:學資處償還學生貸款詳情]

5.    認識你的學生貸款還款選擇
以學生資助事務處提供的學生貸款為例,一般必須在15年內還清所有欠款,但你亦可以與相關職員聯絡,制定一個符合你還款能力的較短還款期。還款期缩短,可以節省利息支出,但每期還款額卻會增加。好好審視你的理財計劃和還款能力,擬定一個適合你的還款計劃吧。

 

入息審查貸款利息比較

本金:$168,400 利率:1釐

還款年期:15年180期 還款年期:5年60期
每期還款額: $ 1,007.9
全期利息支出: $13,005.6
每期還款額: $ 2,878.6
全期利息支出: $4,312.3

利息支出共節省: $8,693.3

 


免入息審查貸款利息比較

本金:$168,400 利率*:1.282釐

還款年期:15年180期 還款年期:5年60期
每期還款額: $ 1,058.9
全期利息支出: $16,809.6
每期還款額: $ 2,989.1
全期利息支出: $5,547.5

利息支出共節省: $11,262.1


*在學期間利息並未計算在內,並假設期內利率不變


資料來源:學生資助處網頁

6.    留意利率市況
免入息審查貸款計劃的貸款年利率並非固定,政府現時會每月檢討免入息審查貸款計劃的年利率,還款金額可能因而改變。另外,學生貸款利率會跟隨香港發鈔銀行的平均優惠利率改變,所以在加息周期利率可能會大幅上升,因此在制定財政預算前宜多加留意。

7.    知道信貸報告及評級的重要性
剛畢業的年輕人正值人生起步階段,而償還學生貸款正是管理個人財務的第一步。不過。很多年輕人都低估或忽視信貸報告或評級對自己財務管理的重要性。環聯去年的調查顯示,18-24歲的受訪者當中有3成人沒有聽過信貸評級/信貸報告。  但信貸評級代表著一個人的財務信譽,與你的人生計劃有莫大關係。由現在開始好好管理自己個人財務和信貸評級,將來不論是置業還是借貸創業,自然事半功倍。

[連結:信貸評級和我有甚麼關係?]

以上7招除了可以助你輕鬆償還學生貸款外,亦可以為你建立健康的理財習慣。由收支平衡,準時還款學起,建立正確的理財態度。理財態度好,信貸評級自然好。

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