02122018

畢業是人生一大里程碑，但畢業僅代表學習由校園轉到社會而已。即使是First Hon畢業的學生，都有機會遇上還款困難。學識以下7個償還 Grant Loan 的小貼士，助你輕鬆還款！

1.    了解清楚你的Grant Loan總額　
你可能知道自己已申請學資處嘅資助貸款計劃（TSFS或FASP，俗稱 Grant Loan ），但未必知道自己的貸款總額及相關利率。不同的貸款計劃的利率也有不同。

現時入息審查貸款計劃的年利率為1釐（利息由還款期開始日起計算），而免入息審查貸款計劃的年利率目前為1.282釐 （利息由全貸款發放日開始計算，在學期間亦計算利息，直至全數償還貸款為止），但後者有可能因當時的利率改變。

在制定還款時間表前，首先要清楚知道自己的實際欠款總額及要支付的利率！

[連結：善用政府網上資源，了解自己的貸款額和利息支出]

2.    建立理財紀律 制定財政預算
開始工作後，除了要上繳家用，你在交通、飲食、社交的開支也比畢業前多，加上要儲蓄以備不時之需，要在收入、開支和償還學生貸款三者間達到平衡，你可以參考以下這條方程式：

收入 - 償還學生貸款 - 開支 = 儲蓄

仔細列明你的日常開支，薪金，學生貸款等財務事項，並且記得預留部分薪金作還款用。要交稅的話，更加要注意交稅期限和還款日有沒有重疊，預留更多薪金。

3.    準時清卡數
信用卡的利率一般較高，所以大家記得要準時清卡數。而且延遲還款可能影響信貸評級，要注意哦！

[連結：信貸評級是甚麼？]

4.    了解學生貸款還款詳情
學生資助事務處一般不會要求你在課程完結後立即開始償還貸款。還款期一般於畢業或課程正式完結後於同年的12月1日開始，而首期還款一般於畢業翌年1月1日或7月1日到期。聯絡學生資助事務處，問清楚相關還款細節及還款方法。一般而言，學生資助事務處的職員都可以提供不同的還款選擇。在個別情況下，可以申請延期還款。

[連結：學資處償還學生貸款詳情]

5.    認識你的學生貸款還款選擇
以學生資助事務處提供的學生貸款為例，一般必須在15年內還清所有欠款，但你亦可以與相關職員聯絡，制定一個符合你還款能力的較短還款期。還款期缩短，可以節省利息支出，但每期還款額卻會增加。好好審視你的理財計劃和還款能力，擬定一個適合你的還款計劃吧。

資料來源：學生資助處網頁

6.    留意利率市況
免入息審查貸款計劃的貸款年利率並非固定，政府現時會每月檢討免入息審查貸款計劃的年利率，還款金額可能因而改變。另外，學生貸款利率會跟隨香港發鈔銀行的平均優惠利率改變，所以在加息周期利率可能會大幅上升，因此在制定財政預算前宜多加留意。

7.    知道信貸報告及評級的重要性
剛畢業的年輕人正值人生起步階段，而償還學生貸款正是管理個人財務的第一步。不過。很多年輕人都低估或忽視信貸報告或評級對自己財務管理的重要性。環聯去年的調查顯示，18-24歲的受訪者當中有3成人沒有聽過信貸評級/信貸報告。  但信貸評級代表著一個人的財務信譽，與你的人生計劃有莫大關係。由現在開始好好管理自己個人財務和信貸評級，將來不論是置業還是借貸創業，自然事半功倍。

[連結：信貸評級和我有甚麼關係？]

以上7招除了可以助你輕鬆償還學生貸款外，亦可以為你建立健康的理財習慣。由收支平衡，準時還款學起，建立正確的理財態度。理財態度好，信貸評級自然好。

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