提早清還私人貸款 可以提高信貸評級嗎?

Blog Post03/29/2021
私人貸款
提早清還私人貸款 可以提高信貸評級嗎?

擁有一個良好的信貸評級,才能有機會享有更佳的貸款條件。假如目前手頭資金較為鬆動,提早全數清償私人貸款,對提高信貸評級有幫助嗎?還有甚麼提高評級的好方法呢?

很多人也絞盡腦汁希望可以盡快提升信貸評級,特別是有需要借取私人貸款的一群。因為擁有一個良好的信貸評級,才能有機會享有更佳的貸款條件。假如目前手頭資金較為鬆動,提早全數清償私人貸款,對提高信貸評級有幫助嗎?還有甚麼提高評級的好方法呢?

信貸評級如何計算?

環聯在計算一個人的信貸評級時,背後牽涉到複雜的運算法。一般來說,一個突然出現的、一次性的行為,例如突然提早一次過清還貸款,未必能夠立即改變信貸評級。若信貸評級不理想,最好的辦法是先了解自己評級差的原因,並對症下藥去解決。由私人貸款而引致信貸評級低落的原因,通常有兩個:

  1. 逾期還款
    無論因為大意,還是無力償還私人貸款帳項,經常逾期還款,就很大機會令到信貸評級下降。若之後財政狀況改善,有能力清還債項,也不一定要提早全數還清款項,最好應該按時根據所需金額進行還款,便有助提升信貸評級。

  2. 欠債太多
    若因為特別需要,而在短時間裡借了大筆款項周轉,這會令信貸使用度大幅提升及有機會令信貸評級下跌。若周轉後資金能夠回籠,提早還款有助降低信貸使用度,或能因此而提升信貸評級。

信貸評級背後的宗旨,就是要判斷一個人的信貸習慣是否健康,例如是否「有借有還」,以及有沒有「過度借貸」。所以本著這兩個原則行事,應該可以為自己建立一個良好的信貸評級。

信貸評級意外地低? 定期查閱為上策

不過在現實裡,信貸評級可能因為很多不同原因而出現波動,例如短時間內申請了多張信用卡,或者因身份不幸被盜用而被利用身份開了借貸帳戶而不自知等。因此,最好定期查閱自己的信貸報告,掌握好自己的信貸狀況,以免一旦申請貸款時,才發現自己評級欠佳,可能就不夠時間挽救自己的評級,以爭取更有利的貸款條件。

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