用信用卡碌首期?一文拆解可行性

Blog Post12/07/2020
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假如工作收入高,自問有能力供樓,只是首期不足,若買的更是一手物業,是否可以信用卡支付首期?

香港樓價高企,即使以首置身份,可以做最高九成按揭,首期可能也要數十萬元。儲首期是不少準置業人士所面對的一大問題。假如工作收入高,自問有能力供樓,只是首期不足,若買的更是一手物業,是否可以信用卡支付首期?

要以信用卡支付首期,首先要解決兩個問題。

問題一:信用卡信用額度是否足夠?

每張信用卡都會根據申請人背景而給予一個信用額度。在有特別需要時,可能可以向銀行申請提高信用額度,但信用額度一般難以達到近百萬元。假如全筆首期需要透過信用卡去支付,可行性甚低。假如自己有儲蓄,只需要以信用卡支付一部份首期,則有機會可以實行。

問題二:如何清還這筆龐大卡數?

若需以信用卡支付首期,即可能本身沒有該筆儲蓄。一般信用卡只有約兩個月的還款期,在到期還款時,可以如何解決?若無力準時清還全部款項,結果可能有兩個:

  1. 每月只清還最低還款額;
  2. 進行結餘轉換,即以私人貸款去清還卡數,然後每月清還私人貸款。

 

無論是選項一或選項二,都會有很大機會不能成功申請按揭。

選項一:若每月只清還信用卡最低還款額,有很大機會拉低信貸評級。與此同時,利用信用卡簽帳數十萬元,會大大提升了信貸使用額度,同樣會有很大機會拉低信貸評級。兩方面同時拉低信貸評級的話,最終很可能只能獲批一個利率以及其他條件都不理想的按揭計劃,甚至不獲銀行批出按揭貸款。

選項二:若通過私人貸款清還卡數的話,借款人每月需要清還的金額也許不少。在計算按揭時,每月還款能力的計算便可能會因此而大打折扣。在這情況下,最終很大機會因還款能力不足而不獲批出按揭。

若想順利買樓,腳踏實地儲蓄首期才是上策。同時,亦需要小心管理自己的信貸狀況,為自己建立一個良好的信貸評級,那麼申請按揭時就更為順利,也能為自己爭取一個較佳利率。長遠來說,就可以獲得更大益處。如你正準備申請借貸,就最好預先在6至12個月前查閲信貸報告,再爭取時間改善信貸評級。

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