信用卡分期 如何影響按揭審批?

信用卡分期 或會影響按揭額

按揭額按每月能負擔還款額計算

維持良好信貸評級 為申請按揭做好準備

「碌卡」消費不但方便快捷，而且坊間更有不少商戶與信用卡發卡銀行或機構合作，提供信用卡免息分期優惠，甚至可以分6至24個月攤還。然而，小至數千元的小額分期債務，不但有機會影響信貸評級，甚至影響你的按揭審批。

信用卡分期 或會影響按揭額

銀行審批按揭時，銀行會根據信貸報告的信用卡結欠情況來計算申請人的DSR（供款與入息比率）及進行壓力測試。如果以信用卡作分期貸款，即使每月準時還款，每月供款亦會計入DSR。想了解信用卡分期如何影響按揭額，可以參考以下個案。

一位準買家透過網上按揭計算機，按照個人入息來計算壓力測試，得出結果為230萬元按揭貸款額。按照這個金額搵樓後，準買家便到銀行進行簡單的預先批核程序。然而，銀行卻表示最多只能貸款180萬元，比預期的按揭額少上50萬元。

原因竟然在於一筆總值24,000元的信用卡分期。

按揭額按每月能負擔還款額計算

銀行在批核按揭時，並不是按收入計算出最高按揭貸款額，再減去已借出的貸款總數，而是將每月收入能承擔的供款額，減去目前需要負擔的信用卡分期供款，來計算最高按揭貸款額。

以這位準買家為例，她早前花費24,000元購買電子產品，並申請一年免息分期還款，每月供款2,000元。以每月供款能力7,500元，分期25年，利率1.85厘計算，按揭額最多為180萬元。

維持良好信貸評級 為按揭做好準備

免息分期雖然吸引，但按揭審批會受到信用卡分期供款的金額所影響。即使有能力償還貸款，亦有機會因信貸使用額度太高（超過信用卡信貸額的50%）而影響信貸評級，更會直接影響日後申請按揭時的息率。 定期查閱信貸報告 ，能讓你了解自己信貸狀況，有助維持在良好信貸評級。

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