做人不要太 J 級

最近疫情越嚟越嚴峻，喺美容院返⼯的阿珊更加係⼿停⼝停，她決定向銀⾏貸款度過今次的難關。幾年前阿珊曾經因為碌爆幾張卡⽽債務纏⾝，她知⾃⼰信貸紀錄唔會太好，只是希望銀⾏⾒她無再碌爆卡會批准今次的貸款。但可惜的是，銀⾏最終唔批。阿珊聽到銀行職員講，可以拎住由銀⾏發出的拒絕⽂件，去 TU 拎番⾃⼰份信貸報告。⼀睇之下，先發現⾃⼰的信貸評級由幾年前的 E 級跌到 G 級。阿珊⼼諗，今次真係 GG 了。

原來，阿珊這幾年雖然無再碌爆卡，但她的相關負⾯信貸紀錄仍然會喺欠款還清後保留在信貸報告內 5 年，加上她這幾年曾經向唔同銀⾏發出不下數⼗次的貸款申請，搞到她的信貸評分⼜再受影響。「我明明只是遞表申請，⼜無真係借到錢，信貸評分點解會受影響？」阿珊⼗分唔理解。

我們⾸先要知道，信貸評分其實係根據你的理財習慣，經過濾同埋計算得出的評分。如果你有任何信貸帳⼾，例如信⽤卡或貸款，或者曾經申請信貸，環聯就會根據你之前信貸項⽬的還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳⼾種類等資料，計算⼀個評分出來，⽽這個信貸評分共分 10 級，由最健康的 A 級到最唔理想的 J 級。基本上，阿珊的 G 級可能已經算係「差強人意」，⽽評分 I 或 J 級的話，更加代表當事⼈可能已經瀕臨破產甚至已經破產。

⾄於點解阿珊只係申請貸款都會影響信貸評分？ 原因係當你申請信⽤卡、貸款或樓宇按揭等，銀⾏或財務機構會要求你授權兼同意佢地就有關申請問 TU 攞信貸報告睇，這些貸款方面的申請，其實全部都會紀錄喺信貸報告上，申請紀錄一時間太多有足夠理由令人認為你周轉不靈或有重⼤財務困難，因而拖低信貸評分。

⼀個⼈的信貸評分由 A 級去到 E 或 F 級好容易，假如你⽋債超過 60 以上，已經有機會由 A 即刻變 E；相反，要由 E 或 F 升番上去，就需要⼀段唔短的時間去經營。如果阿珊唔想跌到變 J 級⼈⼠，未來⼀定要更加謹慎，留意⾃⼰的信貸⾏為。

環聯信貸級別係受國際公認的評級標準，在過去40年一直善用我們的專業知識及數據分析經驗，幫助消費者掌握自己信貸狀況，提升他們獲批所需貸款和財務協助嘅機會。至今已經為過億個消費者及企業客戶喺30多個國家保存信貸記錄。

環聯會根據個⼈的信貸評分分為A – J 10個級別。

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