了解個人信貸評級 爭取更佳信貸利率

Blog Post08/13/2021
信貸評級
銀行審批按揭申請時,會評估申請者的信貸評級

面對日益飆升的樓價,信貸評級或會成為上車買樓的其中一個助力。皆因銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素,而信貸評級正是銀行審批貸款的指標之一。

對於需要申請按揭的買樓人士來說,良好的信貸評級或能助你獲批更高的按揭成數,甚至有機會為你爭取更優惠的按揭年利率。馬上查看三大要點,了解更多申請按揭貸款的重要事項。

1. 比較各銀行的按揭利息

2. 建立良好信貸評級

3. 查核信貸報告資料

 

1. 比較各銀行的按揭利息

不同銀行所批出的利率及按揭計劃也不盡相同,因此不少人也會在「格價」後才作出最終決定。不過,短時間內向多間銀行查詢按揭利率的話,會在信貸報告上留下多項查詢記錄,有機會令銀行認為申請者財務狀況不穩,或會因此而提升按揭息率,甚至拒絕批出按揭。想貨比三家而不會影響信貸報告上的查詢記錄,可以選擇自行查閱信貸報告,再向各間銀行查詢按揭利率,從而取得一個最為貼近的利率及按揭計劃。

 

2. 建立良好信貸評級

上述提到信貸評級是銀行批出按揭時的其中一個評估指標。換言之,如果信貸評級不佳,銀行或會批出較高的實際年利率,甚至只批出小成數的按揭款項。因此,想爭取更佳信貸利率,就要及早建立良好信貸評級。如果你正有買樓的計劃,不妨提早一年查閱信貸評級,以爭取時間來改善信貸評級,例如準時找卡數、保持30-50%之間的信貸使用率等,從而逐漸建立正面的信貸紀錄。

3. 查核信貸報告資料

近年網上購物大行其道,導致不少人也慣於使用信用卡來網購消費。然而,若不幸遇上資料外洩,或者被人盜用個人資料作申請信用卡或各種貸款,便有機會因此而影響自身的信貸評級,甚至破壞你的置業大計。想避免身份被盜,可以考慮定期查閱自己的信貸報告,一旦發現有異常記錄,便可以立即向銀行或環聯作出查詢,以免因身份被盜而造成各種麻煩。

 

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【延伸閱讀: 身家清白也要建立良好信貸紀錄

 

 

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