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私人貸款 - 月平息

不少私人貸款的宣傳標榜月平息如何的低,很多時候標示的數字都低於1%,但這個月「平」息是否真的「便宜」?

一般有確定年期的貸款,還款早期會付較多利息,到後來本金餘額降低後,利息金額會遞減。而月平息 (Monthly flat rate) 將有關數字簡化,簡單來說是將整筆貸款所繳付的利息「拉勻」,假設每月還款的本金和利息均等來看的情況,每月還利息多少。以下一筆私人貸款為例子:

 

借款額:10萬元

月平息:0.25%

還款期:1年(分12期)

每月平均利息金額:10萬元x 0.25% = 250元

即是每月的還款額約為 $8,583元 = ((3,000元 + 100,000元) / 12期)

全期利息則為 250元*12 = 3000元

 

月平息的好處,是讓借款者容易計算應付的利息和還款;然而要留意實質的利率,並非簡單地將月平息乘以期數 (0.25% x 12),換言之,月平息不能表達貸款的實質成本,詳情請留意「實際年利率」一文。

 

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