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海外投資物業 - 日本樓租金回報佳 奧運前樓市看俏

日本樓

香港樓價越升越高,加上種種辣招稅,令有意買樓長線收租、追求穩定回報的投資者,將目光轉移至海外物業市場的投資機會,其中日本是近年頗熱門的投資地點。除了因為香港人本身熱愛到日本旅遊,以及欣賞日本文化外,日本物業投資門檻低,但收租回報高,也是吸引特別是長線投資者的原因。

 

事實上,日本樓並不太受本國國民追捧。自日本資產泡沫於八十年代尾爆破以後,樓價在兩三年間急促下滑,之後近三十年也在低水平橫行。對日本上一代來說,買樓是慘痛經歷,對新一代來說,租樓開銷很低,又不用擔心資產價格浮動,因此對買樓這回事不太感興趣。例如在東京最中心位置要租一個單人小單位,月租7,000元左右(港幣‧下同)已有不少選擇,在第二大城市大阪更月租5,000已有交易,但這是最中心的區域。若大學畢業生薪水有限,願意住遠幾個鐵路站的話,月租3,000元已大有選擇。租務市場穩健是收租人士的一大考慮。

 

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海外物業樓價低 回報高

看起來每月實收租金很低,但日本的樓價也很低。以東京為例,市中心地區單人單位約70-100萬元已有不少選擇,大阪更低至50-70萬元。事實上日本樓價在近五年間已升了不少,主要是2012年開始有很多台灣及大陸投資者入市,但即使在樓價大升後,東京的租金淨回報仍普遍有4.5-5.5厘,大阪則有5-6厘,這回報率較很多地區都要高。

 

未來走勢方面,值得留意的是首相安倍晉三訂定的旅遊立國目標。雖然對香港人來說,日本是個很熱門的旅遊地點,但對全世界來說,日本的吸引力在亞洲來說並不高。以2010年為例,全年的旅遊人次才有800萬,但在首相的努力下,在2015年已達1900萬人次,增長超過一倍!這走勢相信至2020年東京奧運前也不會減退。經濟有活力,樓市和付租能力也自然有支持。

 

不過投資有四個值得注意事項:

  1. 日本物業會隨樓齡貶值,情況就如新車落地會急速貶值一樣。對日本人來說,購買新樓是奢侈品,是一項消費,並非投資。因此若是買來作保值收租用,買入樓齡15年或以上的單位較划算。
  2. 日本經常地震,而所有於82年以後落成的物業也通過了防震標準,買得更安心。
  3. 日本樓面積一般以「壁芯面積」計算,即牆壁內的面積,較香港的實用面積還要大一點。
  4. 日本利率雖然出名低,但因為二手樓樓價低,加上以外國人身份,做按揭比較難,一般要買達港幣200萬元以上的物業才可做按揭。若有需要借貸,一般做法是在香港做低息貸款,例如將自己的物業加按,甚至有個案是借稅貸去買樓。若想爭取最佳利率,最佳方法是向環聯查閱自己的信貸報告,然後以自己的信貸評級向銀行查詢可給予的利率。若同時向多間財務機構直接查詢可給予利率,反而有機會影響自己的信貸評級,或會令利率升高。

 

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