【愛的考驗】男/女朋友買樓 應否做其擔保人？
在香港不少人也為了一個安樂窩而感到苦惱，有人甚至婚後也只能與家人同住，更不用說組織家庭。若伴侶有力能買樓，本來是可喜可賀的事，但假如男/女朋友因為財力不足，未能通過壓力測試，要你當擔保人才能申請按揭，你又能否說出一句「我願意」？到底當擔保人是甚麼？有甚麼「手尾」？
甚麼是擔保人
在申請按揭時，銀行會考慮貸款人的「供款與入息比率」。根據金管局指引，每月供款額不能超過申請人收入的50%。不過這還未夠，目前處於極低息狀態，為了確保加息後貸款人仍有能力供樓，銀行在批核按揭時還會進行壓力測試，銀行會按現行利率加3厘，申請人每月供款最多只能佔收入的六成，若超過這個比例，就不能通過測試。當壓力測試不合格時，就需要添加擔保人，若二人合共收入能通過壓力測試，銀行就可能批出相關按揭。
當擔保人的風險
當擔保人會帶來損失嗎？在以下兩個情況下或許會有影響：
- 日後當擔保人自己買樓時，若所擔保物業未供完，自己可負擔的供款額會相應減低，變相只能買較平的物業。不過若屆時伴侶的收入已能負擔供款，也可以向銀行要求除去擔保人身份。
- 若貸款人拖欠供款或斷供，或會影響擔保人的信貸評級，最嚴重的情況可能要負擔這個供款責任。
假如感情穩定，又信得過對方人品，當擔保人也可以考慮。不過，若感情未達到這個階段，便應三思了。若想更安心，倒不如聯名入市，那便更大機會能通過壓力測試。
在申請按揭時，除了要有足夠的財力，良好的信貸評級也不可少，否則銀行可能會要求更高的利率，甚至有機會不批出按揭。因此要時時留意自己的信貸評級，在買樓前六個月主動查詢自己的信貸評級，若發現自己的評級不理想，也有足夠的時間去改善。
【延申閲讀：當擔保人要小心 勿令置業夢碎】
【延伸閲讀：我能通過壓力測試嗎？】
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