【愛的考驗】男/女朋友買樓 應否做其擔保人?| 環聯

Blog Post03/29/2021
按揭
【愛的考驗】男/女朋友買樓  應否做其擔保人?

假如男/女朋友因為財力不足,未能通過壓力測試,要你當擔保人才能申請按揭,你又能否說出一句「我願意」?到底當擔保人是甚麼?有甚麼「手尾」?

在香港不少人也為了一個安樂窩而感到苦惱,有人甚至婚後也只能與家人同住,更不用說組織家庭。若伴侶有力能買樓,本來是可喜可賀的事,但假如男/女朋友因為財力不足,未能通過壓力測試,要你當擔保人才能申請按揭,你又能否說出一句「我願意」?到底當擔保人是甚麼?有甚麼「手尾」?

甚麼是擔保人

在申請按揭時,銀行會考慮貸款人的「供款與入息比率」。根據金管局指引,每月供款額不能超過申請人收入的50%。不過這還未夠,目前處於極低息狀態,為了確保加息後貸款人仍有能力供樓,銀行在批核按揭時還會進行壓力測試,銀行會按現行利率加3厘,申請人每月供款最多只能佔收入的六成,若超過這個比例,就不能通過測試。當壓力測試不合格時,就需要添加擔保人,若二人合共收入能通過壓力測試,銀行就可能批出相關按揭。

當擔保人的風險

當擔保人會帶來損失嗎?在以下兩個情況下或許會有影響:

  1. 日後當擔保人自己買樓時,若所擔保物業未供完,自己可負擔的供款額會相應減低,變相只能買較平的物業。不過若屆時伴侶的收入已能負擔供款,也可以向銀行要求除去擔保人身份。
  2. 若貸款人拖欠供款或斷供,或會影響擔保人的信貸評級,最嚴重的情況可能要負擔這個供款責任。

假如感情穩定,又信得過對方人品,當擔保人也可以考慮。不過,若感情未達到這個階段,便應三思了。若想更安心,倒不如聯名入市,那便更大機會能通過壓力測試。

在申請按揭時,除了要有足夠的財力,良好的信貸評級也不可少,否則銀行可能會要求更高的利率,甚至有機會不批出按揭。因此要時時留意自己的信貸評級,在買樓前六個月主動查詢自己的信貸評級,若發現自己的評級不理想,也有足夠的時間去改善。

【延申閲讀:當擔保人要小心 勿令置業夢碎

【延伸閲讀:我能通過壓力測試嗎?

 

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