04032019

近年不少新盤都出現為數不少的撻訂個案，大部份不是因為簽約後忽然不看好後市，卻是「計錯數」，在支付5% 細訂時，誤以為自己能夠上會做按揭，最終因為各種原因按揭不獲批，因為無力上會，而痛失訂金。若不想無奈「被撻訂」，該如何自保？

早前報章報導一宗新盤撻訂個案，指80後的新婚買家在途經新盤銷售現場時，被街上經紀帶上去睇樓，第一天睇樓後就有興趣，經紀說代他墊支細訂去留住單位，翌日回到售樓處，經紀以留單位為理由保留他們的身份證。他們看中一個720萬元單位，手頭有200萬元儲蓄，二人每月入息合共三萬多。他們相信只要能夠做到8成按揭，每月供款2.1萬元，只要節衣縮食，便可負擔供。經紀表示他們「實做到」八成按揭，但結果事與願違，最終撻訂收場，損失36萬細訂。 根據這個典型個案，其實有幾點準買家可以防範的。

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一，向發展商求證經紀的說話

事主指出經紀表示已墊支一半訂金，同時在售樓處時，身份證被收起作留單位之用。這兩個心理戰，前者令準買家擔心不買會有後果，因為經紀已付出了真金白銀；後者更很容易令買家不知如何是好，因為即使想放棄，也不知道該如何取回身份證。其實這兩點，很可能都是假的，特別是後者，發展商沒道理一直留住客人的身份證。若想求證，只要堅持向發展商職員查詢，可能便發現兩者都不是事實。

二，向銀行職員查詢按揭

經紀或許懂得計算按揭，但肯定不是按揭專家。若輕信經紀，就算真的是他錯了，但損失訂金的其實是準買家，即使有證據也不一定能追回訂金。事實上，在新樓售樓處，一般會有辦理按揭的銀行職員，以至按揭代理的職員在場，向他們查詢會更妥當。以上述個案為例，即使發展商有提供八成按揭的付款辦法，但該買家要用上六成以上的收入作供款，比例太高，若他們有諮詢專業按揭職員，應該已被告知難以獲批。

三，了解所有貸款均會減少按揭額度

絕大部份貸款也會減少按揭額度，包括私人貸款、汽車貸款、稅務貸款和未還清的卡數等，事實上，連經信用卡做免息分期買電話那筆錢，也有機會扣減貸款額度。因此在準備買樓時，最好還清所有欠債，否則在向銀行初步查詢按揭時，一定要表明這筆貸款的存在，以免在批核時失預算。

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四，了解自己的信貸評級

在申請按揭時，信貸評級非常關鍵，只有良好的信貸評級，銀行才會批出高成數按揭。因此在買樓前，最好預先在環聯查閱自己信貸報告，若評級不理想，就改善自己的信貸習慣，讓自己的信貸評級回升，之後才買樓。否則不單不能批出高成數按揭，甚至不獲批出按揭。

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