詳細了解按揭條款 免墮一手撻訂陷阱

近年不少新盤都出現為數不少的撻訂個案,若不想無奈「被撻訂」,該如何自保?

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近年不少新盤都出現為數不少的撻訂個案,大部份不是因為簽約後忽然不看好後市,卻是「計錯數」,在支付5% 細訂時,誤以為自己能夠上會做按揭,最終因為各種原因按揭不獲批,因為無力上會,而痛失訂金。若不想無奈「被撻訂」,該如何自保?

 

早前報章報導一宗新盤撻訂個案,指80後的新婚買家在途經新盤銷售現場時,被街上經紀帶上去睇樓,第一天睇樓後就有興趣,經紀說代他墊支細訂去留住單位,翌日回到售樓處,經紀以留單位為理由保留他們的身份證。他們看中一個720萬元單位,手頭有200萬元儲蓄,二人每月入息合共三萬多。他們相信只要能夠做到8成按揭,每月供款2.1萬元,只要節衣縮食,便可負擔供。經紀表示他們「實做到」八成按揭,但結果事與願違,最終撻訂收場,損失36萬細訂。 根據這個典型個案,其實有幾點準買家可以防範的。

 

[ 延伸閱讀:撻訂最少輸幾十萬 為何仍經常發生?(買家篇) ]

 

一,向發展商求證經紀的說話

事主指出經紀表示已墊支一半訂金,同時在售樓處時,身份證被收起作留單位之用。這兩個心理戰,前者令準買家擔心不買會有後果,因為經紀已付出了真金白銀;後者更很容易令買家不知如何是好,因為即使想放棄,也不知道該如何取回身份證。其實這兩點,很可能都是假的,特別是後者,發展商沒道理一直留住客人的身份證。若想求證,只要堅持向發展商職員查詢,可能便發現兩者都不是事實。

 

二,向銀行職員查詢按揭

經紀或許懂得計算按揭,但肯定不是按揭專家。若輕信經紀,就算真的是他錯了,但損失訂金的其實是準買家,即使有證據也不一定能追回訂金。事實上,在新樓售樓處,一般會有辦理按揭的銀行職員,以至按揭代理的職員在場,向他們查詢會更妥當。以上述個案為例,即使發展商有提供八成按揭的付款辦法,但該買家要用上六成以上的收入作供款,比例太高,若他們有諮詢專業按揭職員,應該已被告知難以獲批。

 

三,了解所有貸款均會減少按揭額度

絕大部份貸款也會減少按揭額度,包括私人貸款、汽車貸款、稅務貸款和未還清的卡數等,事實上,連經信用卡做免息分期買電話那筆錢,也有機會扣減貸款額度。因此在準備買樓時,最好還清所有欠債,否則在向銀行初步查詢按揭時,一定要表明這筆貸款的存在,以免在批核時失預算。

 

[ 延伸閱讀:信用卡分期好輕鬆? 小心因此做唔到按揭! ]

 

四,了解自己的信貸評級

在申請按揭時,信貸評級非常關鍵,只有良好的信貸評級,銀行才會批出高成數按揭。因此在買樓前,最好預先在環聯查閱自己信貸報告,若評級不理想,就改善自己的信貸習慣,讓自己的信貸評級回升,之後才買樓。否則不單不能批出高成數按揭,甚至不獲批出按揭。

 

 

 

[ 延伸閱讀:信貸101:6 個辦法幫你改善信貸評級 ]

 

 

 

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